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　　中國基金報記者 喬麥

　　進入2019年，銀行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢不改。

　　日前，新年第一批銀行罰單出爐，10家分支行合計被罰沒超760萬元。浙江省內3家國有行、3家農商行、1家城商行、1家村鎮(zhèn)銀行，甘肅省內1家股份行以及郵儲銀行領到罰單，貸款業(yè)務違規(guī)、內控及風控管理漏洞、信披不當?shù)仁沁@批罰單的監(jiān)管重點。

　　10家銀行領2019年首批罰單

　　合計罰沒760余萬

　　1月2日、3日，新年的第一、二個工作日，銀保監(jiān)會官網公布了一批銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局開出的罰單。若按公布時間統(tǒng)計，這些行政處罰信息公開表系2019年開年首批銀行罰單。

　　2家銀保監(jiān)局、2家銀監(jiān)分局率先公布了新年首批罰單，分別開向10家機構，處罰對象涵蓋國有銀行、全國股份制銀行、郵儲銀行、農商行、村鎮(zhèn)銀行、城商行6大類銀行機構，合計罰款760.19萬元。

　　具體來看，浙江省轄內8家銀行合計被處以罰款680.19萬元，占據(jù)這批罰單罰款總額的85%以上。其中，紹興銀監(jiān)分局開出的罰單最多，寧波銀行(002142,股吧)紹興分行、天津濱海農商行紹興支行、浙江義烏農商行紹興柯橋支行、浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行及中國建設銀行紹興分行5家銀行機構領到紹興銀監(jiān)分局的罰單;嘉興銀監(jiān)分局對中國農業(yè)銀行嘉興分行、上海農商行嘉善支行做出處罰;浙江銀保監(jiān)局則對中國農業(yè)銀行杭州分行出手。

　　值得一提的是，針對上述浙江省轄內8家銀行的行政處罰做出決定日期均集中在2018年12月18日至12月25日一個星期內。

　　此外，甘肅省內有2家銀行收到罰單。甘肅銀保監(jiān)局對興業(yè)銀行(601166,股吧)蘭州分行和中國郵儲銀行甘肅省分行分別做出罰款50萬元、30萬元的處罰，處罰決定于2018年12月29日做出。

　　建設銀行紹興分行

　　因內控管理被罰250萬元

　　本批次罰單中，建設銀行紹興分行主要違法違規(guī)事實最多，遭罰金額也最大，被處以250萬元罰單，占據(jù)總罰款金額的33%，是10家銀行中被罰金額超過百萬的唯一銀行。

　　處罰信息顯示，該行被罰案由包括：

　　員工管理不到位;

　　內控管理制度建設不到位;

　　內控管理制度執(zhí)行不到位;

　　違規(guī)辦理網銀業(yè)務;

　　違規(guī)辦理存折損壞換折業(yè)務

　　可以看出，內控管理是建設銀行紹興分行的癥結所在。自2018年以來，監(jiān)管部門對內控失效的整治力度很大，去年以來備受關注的浦發(fā)銀行(600000,股吧)違規(guī)放貸案、武威郵儲銀行違規(guī)票據(jù)案中，均涉及了公司治理不健全、內控嚴重失效的問題。事實上，自2016年底，涉及數(shù)億元的“僑興債案”曝光后，有關銀行“內賊”案件便接連曝光，監(jiān)管層對內控失效的打擊力度也不斷加強。

　　以最近的案例來說，2018年12月26日，銀保監(jiān)會網站公布的行政處罰信息公開表顯示，中國農業(yè)發(fā)展銀行宜昌市分行存在案件信息沒有及時上報、內控管理不到位的違法行為，宜昌銀監(jiān)管分局處以罰款人民幣45萬元，此外兩名相關責任人被罰。

　　此外，崇左銀監(jiān)分局去年末公布行政處罰信息公開表也顯示，廣西崇左桂南農村商業(yè)銀行因內控管理不到位，未及時發(fā)現(xiàn)并糾正員工違法違規(guī)行為，被罰款50萬元，責任人李文雄取消高級管理人員任職資格5年，王盛雄被給予警告。

　　處罰劍指

　　貸款、風控、信披違規(guī)

　　從這些銀行的違法違規(guī)事由看，主要包括貸款、授信業(yè)務管理、違規(guī)收費、信息披露等當前重點監(jiān)管領域及業(yè)務。

　　貸款業(yè)務管理仍是遭受處罰的重災區(qū)。統(tǒng)計顯示，首批受罰的10家銀行中有4家存在貸款業(yè)務方面的違法違規(guī)事實，合計被罰沒195.19萬元。

　　具體來看，天津濱海農商行紹興支行保本理財產品或定期存款質押貸款回流出資方，虛增存貸款，被沒收違法所得人民幣231853.36元，并處罰款人民幣52萬元，合計罰沒近75.19萬元。

　　中國農業(yè)銀行嘉興分行同樣存在虛增存貸款問題，浙江義烏農商行紹興柯橋支行則因貸款資金全額回流至借款人后部分流入股市，被處以25萬元罰款。被罰40萬元的浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行，觸犯了貸后管理不到位，貸款資金被挪用的監(jiān)管紅線。

　　除貸款業(yè)務管理外，內控及風控管理失效是受罰的重要方面。除前述領到最大罰單的建設銀行紹興分行外，中國農業(yè)銀行杭州分行未嚴格按照審慎經營規(guī)則把控合作模式風險、信用卡業(yè)務管理不審慎，被處以90萬元罰款。

　　值得注意的是，2家銀行涉及信披違規(guī)。寧波銀行紹興分行會計科目未真實反映業(yè)務活動和財務狀況，中國郵儲銀行甘肅省分行因提供虛假材料被罰30萬元。按照《中國銀監(jiān)會行政處罰事項目錄》列出的處罰項目，信息披露不當主要包括財務信息、監(jiān)管報表、風險案件信息等隱瞞不報、延遲報送和虛假報送等。

　　作為銀行的重要業(yè)務，票據(jù)和同業(yè)業(yè)務也是最容易違法違規(guī)的領域。除信披不當外，寧波銀行紹興分行還以清單交易形式辦理票據(jù)賣出回購及轉貼現(xiàn)業(yè)務、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務，三項違規(guī)并罰，最終被處以95萬元的罰款，罰款金額為本批罰單第二高，僅次于建設銀行紹興分行。

　　此外，上海農商行嘉善支行中間業(yè)務收費質價不相符受罰，興業(yè)銀行蘭州分行則未將關聯(lián)企業(yè)納入集團客戶統(tǒng)一授信管理、超授權授信，2家銀行分別被罰50萬元。

　　海南南海金融研究院指出，監(jiān)管處罰事由緊扣階段性政策重點，政策引導方向需關注。基于2017年監(jiān)管風暴的全面排查，銀監(jiān)會《2018年整治銀行業(yè)市場亂象的工作要點》明確了8大項22小項的具體監(jiān)管推動要點。

　　這些要點在去年罰單中已經得到充分體現(xiàn)。關于信貸管理不當?shù)奶幜P頻率較高，其中關于貸款資金流向管控不力的追責，與監(jiān)管部門一再強調的促進資金回歸實體、防止脫實向虛遙相呼應;對同業(yè)、票據(jù)、理財業(yè)務的嚴監(jiān)管不變，金融體系內部去杠桿、去通道、去鏈條持續(xù)。對內控管理、信息披露、不良貸款真實性以及關聯(lián)交易的關注則明顯上升，對貸款質量真實性的關注上升。