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當前我國正值“七下八上”防汛關(guān)鍵期。一些地方遭受強降雨沖擊，給不少車主造成困擾——發(fā)動機進水、電路短路等情況時有發(fā)生，車主應如何處理？

涉水險等無需單獨購買

強降雨導致車輛發(fā)動機進水后，有車主擔心：“沒投保涉水險，是不是沒法理賠？”

涉水險保險責任主要是車輛在積水路面行駛時，因發(fā)動機進水造成的發(fā)動機直接損毀，以及發(fā)生該情況時，車主為施救、保護車輛支出的合理費用。

2020年，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見。根據(jù)有關(guān)要求，車損險主險條款增加了玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水等保險責任。也就是說，如今，消費者只要購買了車損險，即可獲得涉水險的相關(guān)保障內(nèi)容，無需額外購買涉水險。

“車輛如停在地下車庫等地方被水淹沒，車主可以在確認車艙進水后，聯(lián)系保險公司報案，保險公司將派工作人員查勘定損，也可進行車損險賠付?！敝袊鐣茖W院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。

發(fā)生強降雨時，一些山區(qū)出現(xiàn)車輛被水沖走的情況。車主關(guān)心，如果車輛找不到了，該如何定損理賠？

據(jù)了解，在發(fā)生上述情況時，車主可向當?shù)嘏沙鏊鶊蟀?。如果車輛未能找回，派出所將開具車輛遺失證明，車主再到車管所辦理車輛注銷手續(xù)，即可向保險公司申請理賠。

關(guān)注車險免責條款，避免涉水熄火后強行啟動等行為

業(yè)內(nèi)人士提醒車主，要關(guān)注車險免責條款，避免因不當操作遭受損失。

一家保險機構(gòu)的理賠服務人員說，如車輛在行駛過程中因被淹、浸水導致熄火，無法正常行駛，車主應避免強行啟動車輛，否則可能造成發(fā)動機二次損壞。通常在車險合同免責條款中，會明確對保險車輛在涉水后因操作不當致使的發(fā)動機損壞免責。上述行為就屬于人為操作不當而擴大的損失，不在保險賠付范疇。從實際情況看，因涉水受損的報案車輛中，涉水熄火后再次啟動車輛是最主要的拒賠情形。

此外，業(yè)內(nèi)人士表示，如果車輛行駛當天并未降雨，車主要盡量避免駛?cè)胨踊蚍e水路段，否則如發(fā)生涉水事故，可能因不屬于直接由暴雨造成的損失而不予理賠。

針對近年來日趨普及的新能源汽車，專家提醒，如車輛被水長時間浸泡，車主切勿貿(mào)然接觸車身，也不要給車輛充電，應當待車輛晾干后再行操作，以免遭受人身和財產(chǎn)損失。另外，新能源汽車電氣設(shè)備較多，其三電系統(tǒng)浸水后維修成本可能更高，但也屬于車損險保障范圍，車主在保險事故發(fā)生時也可申請理賠。

注意保留申請理賠證據(jù)，及時報案求助

專家提醒車主，一旦車輛被淹熄火、涉水受損，不要試圖移動車輛或發(fā)動車輛，應在保證自身安全的前提下，拍攝能夠清楚辨認車牌號的車輛“泡水”照片，并盡快向保險公司報案求助。及時報案將有利于保險公司快速定損理賠。

為更好解決車主異地出險困擾，一些地方積極探索查勘結(jié)果互認機制。廣東建立省、市大災溝通協(xié)同機制，科學統(tǒng)籌防災減災救災資源，加強信息共享以及災害防御、施救、查勘、定損等行業(yè)協(xié)同。

災害當前，安全為先。一家保險機構(gòu)工作人員說，如果車輛在隧道等積水風險較高的地方涉水被困，車主應嘗試多方聯(lián)系，選擇最快的拖車救援服務，不得已時可選擇破窗逃生，其產(chǎn)生的損失或費用也可按相關(guān)保險合同約定申請理賠。

《 人民日報 》（ 2024年07月28日 04 版）