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本報(bào)訊 （記者 劉洋 通訊員 邸浩）隨著網(wǎng)約車、順風(fēng)車等共享出行方式的迅猛發(fā)展，不少私家車車主利用閑暇時(shí)間接單賺取外快。私家車變網(wǎng)約車，出了事故保險(xiǎn)要不要賠？近日，重慶兩江新區(qū)（自貿(mào)區(qū)）人民法院審結(jié)一起網(wǎng)約車交通事故保險(xiǎn)糾紛案，判決由車主自行承擔(dān)發(fā)生交通事故導(dǎo)致對(duì)方車輛損失的賠償責(zé)任。

梁某在某順風(fēng)車平臺(tái)注冊(cè)其所有的小型客車從事順風(fēng)車業(yè)務(wù)。2021年7月，梁某作為投保人及被保險(xiǎn)人為涉案車輛向某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)。2021年12月，梁某駕駛涉案車輛與汪某駕駛的小型客車碰撞，造成涉案車輛上3名乘客受傷、兩車受損的交通事故。交警部門認(rèn)定梁某負(fù)全部責(zé)任。事發(fā)時(shí)，梁某正從事順風(fēng)車業(yè)務(wù)，車上有4名乘客，4名乘客是以拼單方式搭乘梁某的順風(fēng)車，搭乘路線、起點(diǎn)終點(diǎn)均不同。汪某修理其小型客車花費(fèi)已由該車的承保公司A保險(xiǎn)公司理賠。汪某于2022年1月簽署機(jī)動(dòng)車輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書，將其向責(zé)任方保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給A保險(xiǎn)公司。后A保險(xiǎn)公司行使保險(xiǎn)人代位求償權(quán)，將梁某及某保險(xiǎn)公司告上法院，要求支付賠償金28485元。

法院審理后認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)為梁某用私家車從事順風(fēng)車業(yè)務(wù)的行為是否應(yīng)認(rèn)定為保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的行為，從而認(rèn)定某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，梁某發(fā)生事故時(shí)間為晚上9點(diǎn)，且梁某未對(duì)其自身的出行目的和線路作出合理解釋。事發(fā)時(shí)，梁某搭乘4名乘客，且乘客的出發(fā)地和目的地各不相同，相互之間具有一定距離。結(jié)合2021年11月1日至12月6日梁某的接單情況，其每日的接單次數(shù)較多，接單時(shí)間跨度大，已超出其自行使用車輛的范圍。

綜上，梁某的搭乘行為不符合網(wǎng)約順風(fēng)車的典型特征，性質(zhì)上屬于導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的行為，梁某并未就其上述行為通知保險(xiǎn)公司。因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，故某保險(xiǎn)公司對(duì)本案事故造成的損失不承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任，梁某發(fā)生交通事故導(dǎo)致對(duì)方車輛損失的賠償責(zé)任應(yīng)由其自行承擔(dān)，因此，A保險(xiǎn)公司要求梁某支付賠償金的訴訟請(qǐng)求，人民法院予以支持。

法官提醒

保險(xiǎn)合同中的最大誠信原則是雙向的，投保人及保險(xiǎn)人都應(yīng)當(dāng)遵循。在投保車輛保險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)主動(dòng)告知車輛狀況，并按保險(xiǎn)公司要求投保相應(yīng)險(xiǎn)種。私家車車主從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)后應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并按要求為車輛購買相關(guān)保險(xiǎn)，避免發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)公司以投保人未履行通知義務(wù)為由拒賠。同時(shí)，在網(wǎng)約車平臺(tái)注冊(cè)過，但之后又不再從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)的私家車車主，應(yīng)當(dāng)及時(shí)在平臺(tái)注銷網(wǎng)約車信息，避免保險(xiǎn)理賠受到影響。另一方面，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)積極履行提示和說明義務(wù)，并適時(shí)開發(fā)適應(yīng)網(wǎng)約車發(fā)展形勢的新險(xiǎn)種。保險(xiǎn)公司在與私家車車主訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)仔細(xì)詢問車主是否從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)，并提示車主如果今后需從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。此外，由于網(wǎng)約車的風(fēng)險(xiǎn)與正常的營運(yùn)性出租車風(fēng)險(xiǎn)存在一定差異，建議保險(xiǎn)公司可以考慮結(jié)合投保車輛實(shí)際營運(yùn)天數(shù)、時(shí)長等因素，為廣大網(wǎng)約車車主定制個(gè)性化的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，以更好地服務(wù)和保障消費(fèi)者權(quán)益和社會(huì)公眾利益。