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　　新華社北京7月10日電 題：揭秘“無條件全額退保”廣告背后的黑色產(chǎn)業(yè)鏈

　　新華社“新華視點”記者譚謨曉

　　“專業(yè)團隊指導(dǎo)，一對一跟單”“任意險種無條件全額退保”……近期，一些所謂“代理退保”的廣告頻繁在網(wǎng)上出現(xiàn)，令不少消費者尤其是老年人上當(dāng)受騙。

　　“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些不法分子以“代理退保”等名義，通過詆毀保險產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，誘導(dǎo)消費者惡意投訴或舉報保險機構(gòu)進行退保，以此收取高額手續(xù)費，甚至侵占退保資金，逐漸形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴重擾亂保險市場秩序，侵害消費者合法權(quán)益。

　　虛假宣傳、偽造證據(jù)、以鬧施壓

　　退保，本是正常的保險消費行為。按照一般規(guī)定，在購買保險產(chǎn)品10天或15天內(nèi)的“猶豫期”，消費者可以全額退保；如果過了這個時間段再退保，就會有損失?！按硗吮！焙诋a(chǎn)則是一些組織或個人打著“可以幫助全額退?！钡幕献臃欠怖?/p>

　　近期，福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”。經(jīng)調(diào)查，涉案人員通過設(shè)立信息咨詢公司，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布“可全額退?！钡男畔ⅲT導(dǎo)保險投保人委托該公司退保，以杜撰保險公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信，向監(jiān)管部門惡意投訴保險公司，詐騙錢財。

　　記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)平臺上有不少標注“退保咨詢”“保單協(xié)商咨詢”的店鋪。記者給多個店鋪“客服”留言后，對方均表示“此處不詳談”，要求打電話或添加微信。咨詢過程中，記者發(fā)現(xiàn)套路滿滿：

　　——虛假宣傳?！拔覀児居袑I(yè)的法務(wù)和律師?！币患业赇伒墓ぷ魅藛T稱，“無論保單是有效的還是保費斷繳了，都可以全額退保?！?/p>

　　記者采訪保險專家了解到，保險合同對退保等事項有明確約定，消費者一定要充分了解，所謂“全額退?！本褪俏M者上鉤的“誘餌”。

　　——偽造證據(jù)。某“代理退?！焙诋a(chǎn)工作人員要求記者把身份證、銀行卡、保險合同等交出，由他們冒用記者本人的身份退保。

　　當(dāng)記者表示擔(dān)心退?！袄碛伞辈蛔銜r，多位“代理退?！焙诋a(chǎn)工作人員表示，可以直接“杜撰”證據(jù)；也可以通過設(shè)計“圈套”等形式，引導(dǎo)被訴人或保險公司銷售人員作出不利的陳述。如隱瞞保險責(zé)任、夸大收益等，并利用錄音、截屏等“取證”。

　　——以鬧施壓。“代理退?！比藛T會通過電話、信函等方式反復(fù)投訴舉報，或指使消費者采取“纏訪鬧訪”等手段向保險公司和監(jiān)管部門施壓，逼迫保險公司退保，并要求收取退保金額的30%以上作為代理費。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，一些消費者缺乏金融知識，擔(dān)心自己去退保手續(xù)會很繁瑣，同時又希望能多退一些錢，當(dāng)“代理退?！焙诋a(chǎn)工作人員宣稱“好退”且能“全額退?！睍r，消費者就易被慫恿。

　　受騙者面臨失去保險保障、資金損失、個人信息泄露等風(fēng)險

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投保人輕信“代理退保”不法分子，將面臨失去保險保障、資金損失、個人信息泄露等風(fēng)險。

　　大家人壽總經(jīng)理助理劉樹杰說，被慫恿退保的多是老年人，涉及重疾險、壽險等與健康相關(guān)的保障型險種。老年人退保后，一旦出現(xiàn)意外情況將無法獲得賠償，可能出現(xiàn)重大財產(chǎn)損失。而且，未來再投保時，由于年齡、健康狀況變化，將面臨保費上漲甚至被拒保的風(fēng)險。

　　還有消費者受到不法分子蠱惑，貪小便宜吃了大虧?！八麄冋f我的保單能全額退保，還要給我介紹一款收益率更高的保險，但要交500元‘定金’。我一想這比我自己去退劃得來，還能買高收益產(chǎn)品，就配合他們到保險公司去鬧。最終退了兩萬多塊錢，但錢很快就被他們劃走了，我的微信和手機號都被拉黑了?！?4歲的劉女士告訴記者。

　　此外，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負責(zé)人表示，“代理退保”黑產(chǎn)組織和個人往往還會利用掌握的消費者身份證號碼、手機號碼、金融賬戶等實施不法行為，消費者面臨銀行卡盜刷甚至被冒名貸款的風(fēng)險。

　　消費者賈先生反映，他在網(wǎng)絡(luò)上認識了自稱是“保險顧問”的不法分子，承諾幫忙全額退保。其使用賈先生信息并用手機操作保單貸款。貸款到賬后，不法分子稱該筆資金是第一筆退保金。賈先生信以為真，便支付了退保服務(wù)費。但支付費用后，再也無法聯(lián)系上這名“保險顧問”。賈先生不但沒拿到退保金，還要償還保單貸款。此后不久，他還不斷收到多家借貸機構(gòu)發(fā)來的還款通知。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會特別提醒，不法分子為達目的，教唆、指使、誘導(dǎo)消費者偽造證據(jù)、提供虛假信息等進行投訴、舉報或誣告，可能導(dǎo)致消費者面臨較大的被訴訟的法律風(fēng)險。

　　加大防范打擊力度

　　“正常收單，全國找合作伙伴，招代理”……記者發(fā)現(xiàn)，為逃避相關(guān)部門的打擊，當(dāng)前一些“代理退保”黑產(chǎn)的違法行為更加隱蔽。不法分子廣泛發(fā)展下線代理，以所謂“保單維權(quán)說明會”“專業(yè)培訓(xùn)會”等名義誘導(dǎo)消費者上當(dāng)。

　　據(jù)悉，有關(guān)部門已加大對“代理退保”黑產(chǎn)打擊力度。金融監(jiān)管部門多次發(fā)文提示風(fēng)險并進行常態(tài)化工作部署，多地重拳出擊，嚴打亂象。

　　深圳金融管理部門與公安刑偵、經(jīng)偵、市場監(jiān)管等部門聯(lián)合開展專項行動，定期會商“代理退?！钡冉鹑诤诋a(chǎn)的刑事打擊突破點；上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市高級人民法院等部門建立聯(lián)合打擊機制，深挖“代理退?！焙诋a(chǎn)犯罪行為；江西、安徽、廣西、內(nèi)蒙古等地公安機關(guān)公開征集“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪活動線索……

　　此外，多地保險行業(yè)協(xié)會還組織會員單位簽署了自律公約，從投訴舉報處理、信息安全保護、案件信息共享等方面強化自律和約束，共同應(yīng)對和打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)。

　　“‘代理退?！瘉y象頻發(fā)，也和個別保險從業(yè)人員在展業(yè)過程中存在不合規(guī)行為，服務(wù)不到位有一定關(guān)系?！逼桨踩藟郾本┓止居嘘P(guān)負責(zé)人說，要增強合規(guī)經(jīng)營意識，強化對銷售人員、銷售行為以及保單品質(zhì)的管理，加強風(fēng)險提示，確保所銷售的保險產(chǎn)品匹配投保人實際需求。要暢通投訴維權(quán)渠道，及時解決客戶訴求。

　　國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負責(zé)人提示消費者，對保險產(chǎn)品或服務(wù)有疑問，應(yīng)通過正規(guī)渠道提出合理訴求：可以直接與保險機構(gòu)協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過行業(yè)糾紛調(diào)解組織化解，或向金融監(jiān)管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。