作為我國養(yǎng)老保險體系第三支柱的重要組成部分,去年11月,我國正式啟動個人養(yǎng)老金制度。實施半年之際,人力資源社會保障部的最新數(shù)據(jù)顯示,截止到今年5月25日,參加人數(shù)已達3743.51萬,金融機構(gòu)推出的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過650只,個人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運行。
面對琳瑯滿目的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,應當如何選擇?記者采訪了相關(guān)專家。
業(yè)內(nèi)人士表示,總體上看,四類產(chǎn)品具備經(jīng)營穩(wěn)健、風險適當、長期增值的特征。同時,各類產(chǎn)品也有一定差異性和各自優(yōu)勢,需要消費者充分認識把握。
“廣大消費者對個人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品最為了解,本金收益有保證,買起來省心、踏實;理財產(chǎn)品預期收益和風險相對平衡,波動較平滑,可較好滿足安全穩(wěn)健、長期收益的投資期望;基金產(chǎn)品的風險水平相對較高,與之對應的是,該類產(chǎn)品也有望獲得更高的長期收益。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。
“此外,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險具有繳費方式靈活、承諾保底利率、能夠終身領(lǐng)取等特點,保障屬性尤為突出?!敝袊B(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用說。
專家建議,消費者應在充分了解不同產(chǎn)品特點的基礎(chǔ)上,從自身的養(yǎng)老需求和風險偏好出發(fā),合理配置產(chǎn)品組合。
“比如,臨近退休的投資者可重點考慮能夠保本的產(chǎn)品,守好養(yǎng)老‘錢袋子’;追求長期超額收益的投資者則可配置較多的基金類產(chǎn)品?!倍擞媒榻B,消費者應注重分散投資,構(gòu)建更加合理的投資配置。此外,賬戶資金實行封閉運行,投資者還應培養(yǎng)長期投資理念,做好資金流動性安排。
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