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打造風(fēng)險(xiǎn)減量新模式 中華財(cái)險(xiǎn)扎實(shí)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
2024年10月22日 12:07 來源:中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 關(guān)燈

近年來,各類自然災(zāi)害和安全生產(chǎn)事故多發(fā),對(duì)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全帶來了嚴(yán)重威脅。作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器,保險(xiǎn)在自然災(zāi)害和安全生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面愈發(fā)體現(xiàn)出不可替代的作用。風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)作為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一,已成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)轉(zhuǎn)型變革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的共識(shí)和方向。

當(dāng)前,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均嘗試通過精準(zhǔn)化對(duì)接需求、精細(xì)化運(yùn)營服務(wù)、精益化改造技術(shù),推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全發(fā)展保駕護(hù)航。中華財(cái)險(xiǎn)在做好大災(zāi)理賠的同時(shí),也在深入探索“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式,通過運(yùn)用科技和服務(wù),將保險(xiǎn)從被動(dòng)地事后補(bǔ)償,走向主動(dòng)地事前、事中風(fēng)險(xiǎn)防范管理。從業(yè)務(wù)的角度來看,這既是顛覆傳統(tǒng)思維與商業(yè)模式的挑戰(zhàn)與創(chuàng)新,也是重塑經(jīng)營價(jià)值鏈、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),努力實(shí)現(xiàn)多方共贏的有益探索。

重預(yù)防、快理賠 從“補(bǔ)損失”轉(zhuǎn)向“減風(fēng)險(xiǎn)”

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)在本質(zhì)上要求保險(xiǎn)公司從銷售驅(qū)動(dòng)向產(chǎn)品服務(wù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型,從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)管理和增值服務(wù)升級(jí),從事后理賠,向事前防范轉(zhuǎn)移。

2024年9月,《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》印發(fā),要求深刻把握保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵,牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念,助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng);健全保險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制,改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。

中華財(cái)險(xiǎn)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),在做好理賠工作的同時(shí),還從被動(dòng)地事后補(bǔ)償,走向主動(dòng)地事前、事中風(fēng)險(xiǎn)防范管理,將風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)貫穿于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保中服務(wù)、臨災(zāi)和災(zāi)后服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈全覆蓋。

在農(nóng)田領(lǐng)域,中華財(cái)險(xiǎn)河南分公司為做好“七下八上”防汛關(guān)鍵期服務(wù)保障工作,先后召開汛期預(yù)防和應(yīng)急專題會(huì)、汛期減災(zāi)救災(zāi)理賠專題會(huì)、應(yīng)對(duì)“格美”臺(tái)風(fēng)防災(zāi)救災(zāi)理賠專項(xiàng)部署會(huì)議等,動(dòng)員全省系統(tǒng)力量,做好汛期預(yù)防、應(yīng)急管理和理賠服務(wù)工作。中華財(cái)險(xiǎn)河南分公司商丘中支協(xié)調(diào)抽水機(jī)、水泵等排水設(shè)備幫助睢縣農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)田排澇,為減少秋作物損失做出實(shí)際行動(dòng);中華財(cái)險(xiǎn)河南分公司周口中支奔赴受災(zāi)一線,投入汛情防范和救治工作,組織人員協(xié)調(diào)設(shè)備幫助農(nóng)戶疏排。

6月中旬以來,湖南持續(xù)出現(xiàn)大范圍暴雨天氣,全省多地出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。7月5日下午,華容縣團(tuán)洲垸洞庭湖區(qū)域發(fā)生決堤,造成垸區(qū)被淹,給當(dāng)?shù)厝罕妿磔^大損失。中華財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持人民至上、生命至上,積極踐行國有金融保險(xiǎn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任,集全司之力做好“防、減、救、賠”等防汛搶險(xiǎn)各項(xiàng)工作。同時(shí),中華財(cái)險(xiǎn)湖南分公司通過事前發(fā)布災(zāi)害預(yù)警、指導(dǎo)客戶做好汛期防災(zāi)減損準(zhǔn)備工作等方式,最大程度減少客戶因?yàn)?zāi)損失,切實(shí)保障人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。此外,公司結(jié)合7.8保險(xiǎn)公眾宣傳日主題,推行保險(xiǎn)“五進(jìn)入”,在汽車維修服務(wù)站、高速公路、4S店、農(nóng)村、社區(qū)等開展風(fēng)險(xiǎn)減量宣傳,普及防災(zāi)知識(shí),強(qiáng)化群眾風(fēng)險(xiǎn)抵御意識(shí)。

2023年至2024年6月,中華財(cái)險(xiǎn)在防災(zāi)減損領(lǐng)域投入資金超2億元,投入防災(zāi)減災(zāi)專人共計(jì)3.8萬人次,推送災(zāi)害預(yù)警信息1820.4萬條,排查企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)2萬余次,總體預(yù)估減災(zāi)減損金額超過4.1億元。

借助科技賦能 創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式

科技化是風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)創(chuàng)新的大趨勢,保險(xiǎn)與科技的融合將進(jìn)一步促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)水平提升。當(dāng)前,中華財(cái)險(xiǎn)已在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)、意外健康保險(xiǎn)等多險(xiǎn)種領(lǐng)域開展了風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的有益探索,尤其是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面。中華財(cái)險(xiǎn)基于農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢,聚焦地方農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),根據(jù)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)管理需求,運(yùn)用前沿科技手段和專業(yè)防災(zāi)減損策略,在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了一些風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)典型模式,比如陜西延安蘋果花期凍害防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)項(xiàng)目、蘭花AI智能機(jī)器人“蘭先生”項(xiàng)目、“5G+物聯(lián)網(wǎng)”智能漁業(yè)精細(xì)化管理服務(wù)項(xiàng)目等。

在陜西延安,中華財(cái)險(xiǎn)陜西分公司與延安當(dāng)?shù)貧庀蟛块T圍繞蘋果保險(xiǎn)共創(chuàng)“氣象+保險(xiǎn)”服務(wù)模式,開展蘋果氣象災(zāi)害信息共享、蘋果氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃評(píng)估、蘋果花期凍害技術(shù)合作,通過提升果園熏煙效果,增強(qiáng)果園增溫保溫效能。同時(shí),公司還對(duì)煙爐防霜效果進(jìn)行評(píng)估,制定煙爐防霜操作規(guī)程,指導(dǎo)果農(nóng)科學(xué)防御蘋果花期凍害,提升蘋果花期霜凍氣象防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)能力,實(shí)現(xiàn)蘋果保險(xiǎn)服務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益最大化。該模式充分將專業(yè)科學(xué)與氣象防災(zāi)技術(shù)相結(jié)合,充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)保障功能。該項(xiàng)目實(shí)施后,試驗(yàn)區(qū)域果樹安全過冬,未發(fā)生霜凍災(zāi)害。

在養(yǎng)殖領(lǐng)域,中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司投入超450萬元為全省16個(gè)地市的70余戶養(yǎng)殖企業(yè)(戶)的魚塘免費(fèi)配置200余套生產(chǎn)管理設(shè)備,包括水質(zhì)監(jiān)測儀、微型氣象站、水下攝像頭等,并應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖場內(nèi)的所有設(shè)備(包括增氧機(jī)、投料機(jī)等)通過移動(dòng)5G互聯(lián)互通。養(yǎng)殖戶注冊(cè)中華保險(xiǎn)“智慧漁場”小程序后,通過手機(jī)即可實(shí)時(shí)監(jiān)測水體的溫度、溶解氧、pH值等指標(biāo),養(yǎng)殖場周邊的風(fēng)力、降雨、溫度,以及水產(chǎn)品的生長狀況。在監(jiān)測異常時(shí),系統(tǒng)自動(dòng)推送預(yù)警信息至養(yǎng)殖戶手機(jī),及時(shí)提醒農(nóng)戶防災(zāi)應(yīng)對(duì),避免養(yǎng)殖環(huán)境惡化導(dǎo)致的水產(chǎn)應(yīng)激死亡現(xiàn)象。

2023年以來,中華財(cái)險(xiǎn)陸續(xù)在湛江雷州市、河源龍川縣、揭陽揭西縣、肇慶鼎湖區(qū)、佛山南海區(qū)等地試點(diǎn)“智慧菜園”農(nóng)作物種植防災(zāi)減災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目,通過“氣象災(zāi)害預(yù)警+農(nóng)作物漲勢分析+農(nóng)業(yè)四情監(jiān)測+生產(chǎn)環(huán)境監(jiān)控+市場數(shù)據(jù)分析”等方式,為從事水稻、玉米、蔬菜、水果、花卉苗木種植的農(nóng)戶提供科學(xué)管理手段,強(qiáng)化災(zāi)害監(jiān)測預(yù)警,提升防災(zāi)抗災(zāi)能力,夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng),為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”、助力全面鄉(xiāng)村振興提供新思路。

在商業(yè)住宅領(lǐng)域,中華財(cái)險(xiǎn)浙江分公司運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和智慧保險(xiǎn)等新技術(shù)新思維,打造由政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、公眾參與的多元共建共治的電梯“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”管理新模式,該模式主要涵蓋電梯信息管理、維保維修監(jiān)管、事故經(jīng)濟(jì)賠償、應(yīng)急救援保障等內(nèi)容。同時(shí),通過公司自主研發(fā)的電梯全生命周期智慧云平臺(tái),開展電梯全生命周期管控服務(wù),實(shí)現(xiàn)事前預(yù)防、事中管控、事后救援、賠付風(fēng)險(xiǎn)管理,形成多方監(jiān)督、多方宣傳、日常規(guī)范、兜底賠償?shù)拈L效機(jī)制保障電梯安全運(yùn)行。自“電梯盯盯”上線以來,相關(guān)電梯的故障率普遍下降50%,電梯大修提速90%以上,電梯總體費(fèi)用支出減少30%,困人率下降90%以上。

中華財(cái)險(xiǎn)通過積極探索“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”的新型服務(wù)模式,構(gòu)建了“保防救賠”四位一體的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系,推進(jìn)科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量功能,既有效降低風(fēng)險(xiǎn)減量實(shí)施成本,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量的功能性,又將保險(xiǎn)科技廣泛融入生產(chǎn)生活,給客戶帶來更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

創(chuàng)新科技、服務(wù)持續(xù)拓展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)邊界

加強(qiáng)和提升保障是保險(xiǎn)的初心使命,做好風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)也有利于險(xiǎn)企業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。作為國有金融企業(yè),中華財(cái)險(xiǎn)始終貫徹“以客戶為中心”的發(fā)展理念,把風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)放到更高的層次統(tǒng)籌考慮,加速科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量創(chuàng)新融合,不斷拓寬風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)領(lǐng)域,夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)基礎(chǔ),投入更多資源,聚焦更多重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)綜合防治,在風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)供給的專業(yè)性、精準(zhǔn)性和精細(xì)化等方面尋求新突破。

具體來看,中華財(cái)險(xiǎn)緊抓科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,持續(xù)強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、衛(wèi)星遙感等前沿科技在風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中的運(yùn)用,重點(diǎn)解決風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和精準(zhǔn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)智能決策、風(fēng)險(xiǎn)信息共享等技術(shù)難題,探索建立“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)”平臺(tái),構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和保險(xiǎn)新生態(tài)圈。同時(shí),緊緊圍繞“風(fēng)險(xiǎn)”做文章,從解決保險(xiǎn)供需矛盾的角度出發(fā),加大服務(wù)創(chuàng)新力度,延長保險(xiǎn)價(jià)值鏈條。

未來,中華財(cái)險(xiǎn)將充分發(fā)揮保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)勢,持續(xù)專注提供一攬子綜合金融風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),不斷擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)減量客戶群體和服務(wù)范圍,切實(shí)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,織牢織密社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng),進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器作用,以實(shí)際行動(dòng)做好金融“五篇大文章”,為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量。

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編輯:方琳
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