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日前，工業(yè)和信息化部2024年全國(guó)中小企業(yè)服務(wù)月第六屆中國(guó)數(shù)字普惠金融大會(huì)在北京召開(kāi)，聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)與普惠金融政策，分享數(shù)字普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐，探討未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

網(wǎng)商銀行黨委委員、三農(nóng)金融服務(wù)部總經(jīng)理張成柱分享了農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心與網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融方面的創(chuàng)新合作：在隱私計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用下，將農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)引入金融風(fēng)控，結(jié)合大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)，為小農(nóng)戶(hù)提供秒貸秒批，隨借隨還的普惠金融服務(wù)。截至今年5月，超606萬(wàn)農(nóng)戶(hù)通過(guò)這一服務(wù)獲得貸款額度，累計(jì)授信964億。

據(jù)悉，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心承擔(dān)著農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)匯集管理、綜合分析和整合應(yīng)用的職責(zé)，積累了豐富的數(shù)據(jù)資源，具備較強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力。定位服務(wù)三農(nóng)群體和小微用戶(hù)的網(wǎng)商銀行，大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新上持續(xù)突破，雙方依靠衛(wèi)星遙感技術(shù)，結(jié)合氣候、地理位置、行業(yè)經(jīng)濟(jì)度等情況，識(shí)別農(nóng)戶(hù)種了多少畝地、種的是什么、種得好不好，是否遭遇病蟲(chóng)害、洪澇災(zāi)害等，從而為農(nóng)戶(hù)提供貸款?！鞍l(fā)揮雙方優(yōu)勢(shì)，將數(shù)據(jù)要素引入金融風(fēng)控，或許能為破解農(nóng)村金融這一世界級(jí)難題找到一些新思路，于是有了這個(gè)項(xiàng)目的合作?！睆埑芍硎尽?/p>

為了保障“數(shù)據(jù)不出域，可用不可見(jiàn)”，網(wǎng)商銀行引入螞蟻集團(tuán)的隱私計(jì)算技術(shù)，搭建了一個(gè)安全的“智能保險(xiǎn)箱”。在“保險(xiǎn)箱”中，三農(nóng)大數(shù)據(jù)與網(wǎng)商銀行大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合，精準(zhǔn)刻畫(huà)農(nóng)戶(hù)信用，評(píng)估貸款額度。

小農(nóng)戶(hù)是該服務(wù)的主要獲益者，410萬(wàn)農(nóng)戶(hù)首次獲得銀行貸款額度?？蛻?hù)中近八成為種植面積10畝以下的小農(nóng)戶(hù)，為以往金融服務(wù)難以覆蓋的“毛細(xì)血管”。

覆蓋廣和普惠之外，農(nóng)村金融的便捷性也因此提升。網(wǎng)商銀行調(diào)研顯示，66%的農(nóng)戶(hù)因此首次獲得手機(jī)貸款，抹去了“鞋底成本”。貸款額度與使用周期也更為靈活。獲得服務(wù)的農(nóng)戶(hù)平均借款僅5000多元。在銀行網(wǎng)點(diǎn)不營(yíng)業(yè)的夜間，也有大量的農(nóng)戶(hù)獲得服務(wù)。

今年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心與網(wǎng)商銀行的創(chuàng)新探索還入選國(guó)家數(shù)據(jù)局“數(shù)據(jù)要素x”典型案例。

記者獲悉，網(wǎng)商銀行“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)也入選了“2024年全國(guó)中小企業(yè)服務(wù)月數(shù)字普惠金融“一起益企”創(chuàng)新成果及優(yōu)秀案例”。

百靈是網(wǎng)商銀行新一代的智能風(fēng)控系統(tǒng)，將大規(guī)模人工智能技術(shù)、計(jì)算機(jī)視覺(jué)和動(dòng)態(tài)企業(yè)知識(shí)圖譜應(yīng)用于小微金融風(fēng)控。它就像一個(gè)AI信貸審批員，小微經(jīng)營(yíng)者可以主動(dòng)通過(guò)對(duì)話(huà)框提交合同、發(fā)票、門(mén)頭照、貨車(chē)照片等材料，“百靈”將智能化地解析材料，評(píng)估經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)狀況，從而提升授信額度。

截至2023年末，百靈已經(jīng)服務(wù)了超800萬(wàn)小微客戶(hù)，平均可幫助用戶(hù)提升貸款額度4.5萬(wàn)元。