數(shù)字金融作為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之一,日益從幕后走向臺(tái)前,不但是推動(dòng)金融創(chuàng)新的助推器,還成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。身處新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革之中,中郵理財(cái)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中郵理財(cái))持續(xù)深耕信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,把“科技驅(qū)動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造”作為新時(shí)代數(shù)字金融的工作思路,深入挖掘金融科技應(yīng)用場(chǎng)景,推動(dòng)金融與數(shù)字技術(shù)有機(jī)融合,著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控,不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾金融服務(wù)需求。
加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),提升轉(zhuǎn)型響應(yīng)度
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,必須高位謀劃、戰(zhàn)略規(guī)劃、整體籌劃。中郵理財(cái)領(lǐng)導(dǎo)層從戰(zhàn)略高度形成共識(shí),組建數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組,在頂層規(guī)劃、體制機(jī)制、技術(shù)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等多方面改革優(yōu)化,調(diào)動(dòng)全公司資源,全面、系統(tǒng)統(tǒng)籌推進(jìn)。加強(qiáng)跨領(lǐng)域、跨部門(mén)、跨職能橫向協(xié)作,強(qiáng)化溝通融合,縮短決策鏈條,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)若干跨領(lǐng)域、跨部門(mén)、跨職能的關(guān)鍵任務(wù)敏捷小組及專(zhuān)項(xiàng)工作組,組建條線協(xié)同、業(yè)技融合的共創(chuàng)小組,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,增強(qiáng)快速響應(yīng)市場(chǎng)和產(chǎn)品服務(wù)開(kāi)發(fā)能力。
中郵理財(cái)始終堅(jiān)持規(guī)劃引領(lǐng),2024年9月13日,《“數(shù)智一體化”IT規(guī)劃2.0版》通過(guò)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)、郵政集團(tuán)、郵儲(chǔ)銀行、同業(yè)理財(cái)子公司、基金公司等行業(yè)專(zhuān)家組成的專(zhuān)家委員會(huì)的評(píng)審。秉承“互聯(lián)、共享、智慧、創(chuàng)新”的科技發(fā)展理念,圍繞“打造一流大型銀行系資管機(jī)構(gòu)”的總體戰(zhàn)略目標(biāo),制定了投資數(shù)字化、客戶數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化、合規(guī)風(fēng)控?cái)?shù)字化、管理數(shù)字化、創(chuàng)新數(shù)字化等七大維度的“SUPER-ME”數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向。探索通過(guò)派駐式、科技嵌入式、業(yè)技一體化的方式推進(jìn)業(yè)務(wù)、技術(shù)融合管理模式,通過(guò)業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合,不斷推動(dòng)重點(diǎn)任務(wù)及業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實(shí)施,建立起具有中郵理財(cái)特色的敏捷開(kāi)發(fā)管理體系,實(shí)現(xiàn)利用數(shù)字技術(shù)撬動(dòng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
打造特色中臺(tái),構(gòu)建轉(zhuǎn)型新基石
中郵理財(cái)積極推動(dòng)實(shí)施中臺(tái)戰(zhàn)略,通過(guò)構(gòu)建以企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)為核心的IT體系,打破現(xiàn)有以部門(mén)為中心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)豎井。從底層打通系統(tǒng)、打通數(shù)據(jù),做到“縱向流程不斷點(diǎn),橫向系統(tǒng)不隔離”,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化的有效循環(huán),形成中臺(tái)對(duì)客戶服務(wù)、投資決策、產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)控合規(guī)的有力支撐,全面支持保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
通過(guò)構(gòu)建全觸點(diǎn)客戶運(yùn)營(yíng)中臺(tái)、一體化投研作業(yè)中臺(tái)、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理中臺(tái)等三大業(yè)務(wù)中臺(tái),貫穿客戶營(yíng)銷(xiāo)、投資投研、交易風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)支撐全業(yè)務(wù)價(jià)值鏈,高效整合內(nèi)部系統(tǒng)資源,為前端業(yè)務(wù)不同角色提供一站式個(gè)性化工作臺(tái),支撐新業(yè)務(wù)配置化快速處理,賦能理財(cái)業(yè)務(wù)敏捷迭代。對(duì)內(nèi)建設(shè)涵蓋風(fēng)控合規(guī)、投資投研、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)三大數(shù)據(jù)集市的數(shù)據(jù)中臺(tái),滿足業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)核對(duì)等數(shù)據(jù)洞察需求;對(duì)外創(chuàng)新性地采用多路資訊數(shù)據(jù)互補(bǔ)、數(shù)據(jù)質(zhì)檢與構(gòu)建黃金數(shù)據(jù)源的做法,打破外部資訊數(shù)據(jù)應(yīng)用壁壘。搭建開(kāi)放、安全的技術(shù)中臺(tái),實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)應(yīng)用三層解耦,為開(kāi)發(fā)運(yùn)維人員提供敏捷交付服務(wù)能力,助力企業(yè)在創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
強(qiáng)化價(jià)值引領(lǐng),轉(zhuǎn)型場(chǎng)景見(jiàn)質(zhì)效
數(shù)字化時(shí)代,已從“需求找技術(shù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤凹夹g(shù)找需求”;數(shù)字化轉(zhuǎn)型,本質(zhì)上就是持續(xù)探索新技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的“解鎖”過(guò)程。中郵理財(cái)以業(yè)務(wù)價(jià)值為牽引,以轉(zhuǎn)型場(chǎng)景為驅(qū)動(dòng),依靠技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、流程創(chuàng)新,在客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、投研一體化、風(fēng)控合規(guī)等方面落地多個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
從交易思維轉(zhuǎn)向客戶旅程,打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型營(yíng)銷(xiāo)模式,實(shí)現(xiàn)“客戶清單靶向法”數(shù)字化落地。借助數(shù)據(jù)挖掘模型,配置客群策略、產(chǎn)品策略、渠道策略等各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)策略,生成客群靶向清單,線上線下渠道協(xié)同開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)、配備營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)、精準(zhǔn)觸達(dá)客戶。以“數(shù)據(jù)+技術(shù)”為驅(qū)動(dòng),建設(shè)客戶標(biāo)簽體系、客戶洞察、營(yíng)銷(xiāo)四庫(kù)(場(chǎng)景庫(kù)、策略庫(kù)、資源庫(kù)和話術(shù)庫(kù)),實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)客戶可知、營(yíng)銷(xiāo)資源可視、營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程可管、營(yíng)銷(xiāo)效果可控。截至2024年上半年,中郵理財(cái)郵銀渠道累計(jì)服務(wù)客戶達(dá)1429萬(wàn)戶,同比2022年增長(zhǎng)74%。
搭建投資經(jīng)理工作臺(tái),為投資經(jīng)理提供個(gè)性化、一站式服務(wù)。通過(guò)整合投研、投資、交易、估值、風(fēng)控系統(tǒng)數(shù)據(jù),構(gòu)建多資產(chǎn)、全口徑、端到端的投資組合工作臺(tái)及投資經(jīng)理專(zhuān)屬視圖,提升投資經(jīng)理投前試算、投中監(jiān)測(cè)、投后分析全流程投資決策能力。建立了覆蓋政策、行業(yè)、企業(yè)、市場(chǎng)交易等多維信用監(jiān)測(cè)體系及信用自動(dòng)評(píng)級(jí)流程,實(shí)現(xiàn)交易、輿情、財(cái)務(wù)等預(yù)警信號(hào)自動(dòng)推送,為投資保駕護(hù)航。聚焦交易流程提質(zhì)增效,持續(xù)優(yōu)化頭寸管理,快速落地信用衍生品等資產(chǎn)品種,提升投資經(jīng)理操作效率,2024年人均交易承載量提升近10倍。
構(gòu)建精準(zhǔn)敏捷的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在總結(jié)自身實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,公司結(jié)合母行及國(guó)內(nèi)外資管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯和方法,研究搭建理財(cái)產(chǎn)品雙量(風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)績(jī)的量化評(píng)估)、雙警(行業(yè)與企業(yè)的量化預(yù)警)、雷達(dá)壓測(cè)全位一體(模擬近百條市場(chǎng)收益率曲線)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。通過(guò)監(jiān)測(cè)產(chǎn)品端、資產(chǎn)端逾千個(gè)不同管控層級(jí)的事前、事中、事后指標(biāo)與指標(biāo)模型,以數(shù)量化方式計(jì)量與評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源,并據(jù)此預(yù)測(cè)未來(lái)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失,測(cè)算各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)情形下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)可評(píng)估、能預(yù)測(cè)、有歸因,風(fēng)險(xiǎn)可量化、早識(shí)別、強(qiáng)預(yù)警。截至2024上半年,中郵理財(cái)旗下理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)保持零不良資產(chǎn)。
中郵理財(cái)將以助力金融強(qiáng)國(guó)為奮斗目標(biāo),緊貼業(yè)務(wù)發(fā)展熱點(diǎn)與痛點(diǎn),探索前沿技術(shù)在智能客服、智能投顧、智能投研、智能問(wèn)答、智能風(fēng)控等領(lǐng)域應(yīng)用,做好數(shù)字金融這篇大文章,為金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。
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