民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,也是現(xiàn)代化建設(shè)的重要力量。2024年政府工作報(bào)告指出,“要不斷完善落實(shí)‘兩個(gè)毫不動(dòng)搖’的體制機(jī)制,為各類所有制企業(yè)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)、競(jìng)相發(fā)展的良好環(huán)境”,明確提出“提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比、擴(kuò)大發(fā)債融資規(guī)模,加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶分類幫扶支持”的金融服務(wù)要求。
近年來(lái),中信銀行深入貫徹國(guó)家決策部署,認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策要求,堅(jiān)決貫徹落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,對(duì)各類市場(chǎng)主體一視同仁,立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,多措并舉助力民營(yíng)企業(yè)。截至2023年末,中信銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額近8000億元,占一般對(duì)公貸款總額的33%;2023年全年承銷近500億元民營(yíng)企業(yè)債務(wù)融資工具,有力支持了民營(yíng)企業(yè)降低融資成本。
落實(shí)政策導(dǎo)向,完善配套機(jī)制
2023年,根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》及八部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》,中信銀行先后制定出臺(tái)《中信銀行金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大行動(dòng)方案》及《中信銀行強(qiáng)化金融支持舉措助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的實(shí)施方案》,提出包括持續(xù)加大信貸資源投入、暢通債券融資渠道、發(fā)揮資本市場(chǎng)作用、優(yōu)化跨境金融服務(wù)、用好國(guó)家配套政策、強(qiáng)化組織保障等多條舉措,將各項(xiàng)要求逐條落實(shí)落細(xì),全面構(gòu)建了“多渠道、多方式、多平臺(tái)”立體式的金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局,支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
為確保政策切實(shí)落地,中信銀行單列民企對(duì)公貸款增量計(jì)劃并分解至各分行,在《行動(dòng)方案》下發(fā)后,及時(shí)調(diào)增民企貸款增量指標(biāo)權(quán)重,進(jìn)一步引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大民企貸款投放力度。同時(shí),針對(duì)實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域細(xì)分行業(yè)加大了補(bǔ)貼力度。此外,中信銀行持續(xù)完善民企貸款盡職免責(zé)機(jī)制,針對(duì)小微企業(yè)、科創(chuàng)金融制定盡職免責(zé)管理辦法與實(shí)施細(xì)則,對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)分別設(shè)置了不良容忍度,進(jìn)一步激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,完善產(chǎn)品體系
隨著公司在鋰電池隔膜技術(shù)的突破,國(guó)家專精特新“小巨人”企業(yè)天鴻新材料股份有限公司的生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大?!坝捎诠拘略隽藘蓷l生產(chǎn)線,對(duì)于原材料的采購(gòu)面臨資金壓力?!倍麻L(zhǎng)胡偉對(duì)記者說(shuō):“對(duì)于創(chuàng)新型企業(yè)而言,抵押物是融資的最大障礙,而中信銀行是第一家跟我們接觸后提出來(lái)可以無(wú)需抵押物的”?!拔覀冎换艘恢軙r(shí)間,就為天鴻新材料發(fā)放1000萬(wàn)元科創(chuàng)e貸線上貸款,保證了企業(yè)生產(chǎn)線的正常運(yùn)營(yíng)?!敝行陪y行合肥分行客戶經(jīng)理介紹道。
以上案例只是中信銀行助力重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的一個(gè)縮影。圍繞先進(jìn)制造業(yè)集群、綠色、科創(chuàng)、普惠等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域,中信銀行探索創(chuàng)設(shè)特色產(chǎn)品,不斷完善服務(wù)體系。普惠金融方面,持續(xù)拓展“房、鏈、政、創(chuàng)、網(wǎng)”項(xiàng)下普惠金融產(chǎn)品體系,借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù),推出“科創(chuàng)e貸、訂單e貸、物流e貸、銀稅e貸”等純信用產(chǎn)品,提升首貸、信用貸占比。科創(chuàng)金融方面,中信銀行成立科創(chuàng)金融中心,制定科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃,形成面向科技型企業(yè)的專門組織架構(gòu)、專業(yè)風(fēng)控模式、專項(xiàng)配套資源和專屬金融方案;制定了國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”全覆蓋工作方案,制定差異化服務(wù)策略,通過(guò)“名單制”實(shí)現(xiàn)對(duì)接“無(wú)死角”。綠色信貸方面,加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃,發(fā)布綠色金融特色服務(wù)方案,推動(dòng)綠色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè);與北京綠交所簽約,并加入了中國(guó)氣候投融資聯(lián)盟。
加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng),提升綜合服務(wù)能力
2023年年初,全國(guó)工商聯(lián)與中信銀行聯(lián)合推出《支持民營(yíng)企業(yè)“走出去”助力共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展工作方案》。方案下發(fā)后,中信銀行各分行紛紛行動(dòng)起來(lái),加大力度支持民營(yíng)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展。
泉州華星燃?xì)庥邢薰疚挥诤{西岸石化產(chǎn)業(yè)龍頭基地泉港石化園區(qū),是石化產(chǎn)業(yè)前端原材料丙烷供應(yīng)商,年納稅金額超2000萬(wàn)元。隨著企業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展壯大,對(duì)金融服務(wù)需求也不斷提升,中信銀行福州分行轄屬泉州惠安支行作根據(jù)前期調(diào)研,針對(duì)企業(yè)需求提供了1.5億元授信支持,為企業(yè)開立進(jìn)口信用證用于采購(gòu)原材料。2024年春節(jié)前夕,在公司面臨洽談境外大額采購(gòu)合同、開證時(shí)間緊迫的緊要關(guān)頭。泉州分行高效完成授信報(bào)批、核保、開立進(jìn)口信用證等業(yè)務(wù)流程,為該公司開立1184萬(wàn)美元進(jìn)口信用證,有力保障了企業(yè)春節(jié)前后的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)。
2023年中旬,北京市某大型民營(yíng)物流企業(yè)與法國(guó)某物流平臺(tái)開展全面合作,該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)是為跨境出口電商提供綜合物流服務(wù),提供通達(dá)全球200余個(gè)國(guó)家和地區(qū)的國(guó)際快遞全程業(yè)務(wù)。根據(jù)法國(guó)合作方的要求,首次合作的企業(yè)需要繳納2個(gè)月服務(wù)費(fèi)用的押金,作為未來(lái)款項(xiàng)支付的擔(dān)保。中信銀行北京分行在獲知客戶需求后,第一時(shí)間進(jìn)行了業(yè)務(wù)背景分析和業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì),最終確定了用付款保函替換押金的方案。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中,中信銀行北京分行針對(duì)保函條款內(nèi)容與客戶保持積極溝通,為企業(yè)提供專業(yè)支持和細(xì)致解答。2023年11月,800萬(wàn)歐元涉外押金保函(付款保函)已完成業(yè)務(wù)辦理。中信銀行北京分行表示,此業(yè)務(wù)方案可復(fù)制性強(qiáng),能夠滿足有類似需求的國(guó)內(nèi)企業(yè),可以更好地為中國(guó)企業(yè)走出去保駕護(hù)航。
除了與全國(guó)工商聯(lián)開展的“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作,中信銀行還與科技部火炬中心、工信部中小企業(yè)中心對(duì)接合作,并啟動(dòng)“進(jìn)萬(wàn)企—伙伴百日行”活動(dòng),走訪企業(yè)突破2萬(wàn)戶。此外,中信銀行還依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì),憑借中信金控旗下金融全牌照的獨(dú)有特色,打造以“商行+投行+協(xié)同+撮合”為核心的特色綜合金融服務(wù)體系,為民企提供全周期、全場(chǎng)景、全生態(tài)的產(chǎn)品及服務(wù)。例如,協(xié)同集團(tuán)內(nèi)的券商及股權(quán)投資資源,形成“一點(diǎn)介入、多點(diǎn)響應(yīng)”服務(wù)模式,超前布局更早、更小、更新的民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè),提供股權(quán)投資、科創(chuàng)類債券、債務(wù)融資等多元服務(wù),陪伴企業(yè)成長(zhǎng)壯大。
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