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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局1月12日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，從持續(xù)深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實(shí)做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控、加強(qiáng)組織保障和政策協(xié)同等方面，對(duì)做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)提出要求。

黨的二十大報(bào)告提出，強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)的良好環(huán)境，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新。這為做好科技金融工作提供了根本遵循。

此次《通知》進(jìn)一步明確各項(xiàng)工作要求，推動(dòng)完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，《通知》提出要把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新，不斷提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，助力高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

在加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)方面，《通知》明確，一是支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上鼓勵(lì)加大信用貸款投放力度。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，規(guī)范銀行與外部投資機(jī)構(gòu)合作，積極探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資提供金融支持。二是豐富成長(zhǎng)期科技型企業(yè)融資模式。鼓勵(lì)拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，加快發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，優(yōu)化“三首”保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制。三是提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性。鼓勵(lì)通過(guò)并購(gòu)貸款支持企業(yè)市場(chǎng)化兼并重組。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)共保體、大型商業(yè)保險(xiǎn)和統(tǒng)括保單等形式，提供綜合性保險(xiǎn)解決方案。

科技金融服務(wù)空間巨大，未來(lái)發(fā)展還有較大的潛力。根據(jù)工信部最新數(shù)據(jù)，目前我國(guó)已累計(jì)培育專精特新“小巨人”企業(yè)1.2萬(wàn)家、專精特新中小企業(yè)10.3萬(wàn)家，此外還有創(chuàng)新型中小企業(yè)21.5萬(wàn)家。同時(shí)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2023年披露的數(shù)據(jù)，我國(guó)已設(shè)立科技特色支行、科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)超1000家。除了國(guó)有大行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)當(dāng)?shù)匕l(fā)展特點(diǎn)設(shè)立科技支行外，包括農(nóng)商銀行在內(nèi)的農(nóng)信機(jī)構(gòu)近年來(lái)也開(kāi)始在區(qū)、縣進(jìn)行布局。

《通知》還要求，健全組織架構(gòu)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際完善科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制。做實(shí)專門(mén)機(jī)構(gòu)，在科技資源集聚地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)。優(yōu)化管理制度，健全科技貸款盡職免責(zé)和不良容忍機(jī)制。細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，分層分類設(shè)立科技型企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型。強(qiáng)化數(shù)字賦能，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，大型銀行和中小銀行設(shè)立科技支行各有優(yōu)勢(shì)。大型銀行擁有更多的資源和渠道，能夠吸引更多科技企業(yè)合作，而中小銀行的優(yōu)勢(shì)在于相對(duì)較為靈活，能更快響應(yīng)企業(yè)需求。

由于初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)缺少抵押物，投入大、風(fēng)險(xiǎn)高，在加強(qiáng)科技金融服務(wù)的同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控同樣重要。對(duì)此，《通知》作了相關(guān)差異化安排。據(jù)介紹，金融監(jiān)管總局針對(duì)性引導(dǎo)有條件、有能力的金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則，自主決策、獨(dú)立審查、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)強(qiáng)化科技金融內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。鼓勵(lì)探索完善專業(yè)化的科技金融服務(wù)組織體系，構(gòu)建相對(duì)獨(dú)立的集中化業(yè)務(wù)管理機(jī)制，強(qiáng)化前中后臺(tái)協(xié)同?！锻ㄖ愤€強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過(guò)度授信。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)要做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，加強(qiáng)科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，強(qiáng)化資金用途監(jiān)控，防范資金套取和挪用風(fēng)險(xiǎn)。