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找準(zhǔn)金融支點(diǎn) “撬動(dòng)”科技創(chuàng)新(深度觀察·財(cái)稅金融助力 做強(qiáng)創(chuàng)新引擎)
2023年10月16日 06:35 來(lái)源:人民日?qǐng)?bào) 關(guān)燈

中集車輛旗下江門(mén)LTP生產(chǎn)中心里,機(jī)器人正在自動(dòng)焊接。熊琳琳攝

在建行湖北省分行的融資支持下,華工科技智能制造產(chǎn)業(yè)園未來(lái)城基地加大研發(fā)投入,推動(dòng)企業(yè)加速發(fā)展。俞智君攝 數(shù)據(jù)來(lái)源:中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)積極助力平湖經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。竇瀚洋 潘 翔攝影報(bào)道

企業(yè)是科技創(chuàng)新的主體,也是科技成果轉(zhuǎn)化的核心載體。創(chuàng)新又是一個(gè)系統(tǒng)工程,創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、政策鏈相互交織、相互支撐,加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng),離不開(kāi)科技—產(chǎn)業(yè)—金融的良性循環(huán)。

近年來(lái),金融支持科技創(chuàng)新的力度、廣度、精度不斷提升,科技、產(chǎn)業(yè)、金融相互塑造、緊密耦合、良性循環(huán)的格局正在形成。在各部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的支持下,企業(yè)如何加快自主創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化?記者進(jìn)行了調(diào)研。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給,科技信貸加快激發(fā)創(chuàng)新活力

人臉識(shí)別機(jī)器、指紋儀、加密鎖……走進(jìn)湖北升思物聯(lián)科技有限公司,各類物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備引人矚目?!斑@里面的不少產(chǎn)品,都是我們通過(guò)‘科企貸’獲得信用貸款后研發(fā)的?!惫矩?cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向曉旭說(shuō)。

向曉旭介紹,發(fā)展之初,研發(fā)設(shè)備大多依靠企業(yè)自己墊資購(gòu)買(mǎi),但隨著發(fā)展壯大,自有資金已無(wú)法支撐持續(xù)的研發(fā)創(chuàng)新。作為軟件研發(fā)企業(yè),升思科技缺乏可抵押的資產(chǎn),“如果按照常規(guī)流程向銀行貸款,周期會(huì)比較長(zhǎng),但創(chuàng)新時(shí)機(jī)不等人?!?/p>

漢口銀行創(chuàng)新推出的“科企貸”滿足了升思科技的資金需求?!拔覀冎换?0分鐘就在微信小程序上完成自助申請(qǐng),很快就獲得了125萬(wàn)元的信用貸款額度。”更讓向曉旭意想不到的是,3個(gè)月之后,企業(yè)的信用貸款額度提升到了500余萬(wàn)元。資金活水激發(fā)創(chuàng)新活力,目前升思科技已有大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)近60件。

金融機(jī)構(gòu)如何做到“能貸”“快貸”?“為了提升科創(chuàng)企業(yè)融資的便捷性,我們引入湖北省知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù),通過(guò)構(gòu)建智能數(shù)據(jù)模型,對(duì)省內(nèi)科技企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià),精準(zhǔn)匹配信貸額度,最高可為企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)提供300萬(wàn)元的快速融資?!睗h口銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

銀行是提供科技信貸的主力軍。近年來(lái),我國(guó)科技型企業(yè)貸款持續(xù)保持較快增長(zhǎng)速度。截至今年6月末,我國(guó)科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)25.1%,連續(xù)3年保持25%以上的較高增速;全國(guó)專精特新中小企業(yè)貸款余額為2.72萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)20.4%,連續(xù)3年保持20%以上的增速。但由于創(chuàng)新活動(dòng)往往投入大、周期長(zhǎng),仍有不少輕資產(chǎn)、無(wú)抵押的創(chuàng)新型企業(yè)存在估值難、交易難、變現(xiàn)難等問(wèn)題,資產(chǎn)負(fù)債、銷售規(guī)模、利潤(rùn)指標(biāo)難以達(dá)到銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)?!翱床欢薄懊粶?zhǔn)”成為部分銀行支持科技型企業(yè)的障礙。

“科技創(chuàng)新需要金融創(chuàng)新,科技金融離不開(kāi)金融科技的支持?!敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)教授過(guò)文俊認(rèn)為,不斷克服銀企信息不對(duì)稱的障礙,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)大數(shù)據(jù)等金融科技手段的運(yùn)用,在管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品服務(wù)等各環(huán)節(jié)提升服務(wù)科技創(chuàng)新的專業(yè)能力。

為了給更多科技型企業(yè)精準(zhǔn)“畫(huà)像”,各地紛紛加強(qiáng)科技數(shù)據(jù)共享利用和信貸模型建設(shè),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立企業(yè)科技創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系,創(chuàng)新“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”“人才貸”“創(chuàng)新積分貸”等適應(yīng)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品,科技型企業(yè)融資的便利性持續(xù)提高。例如,浙江省通過(guò)打通金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利事務(wù)系統(tǒng),大力推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,在全國(guó)率先落地知識(shí)產(chǎn)權(quán)線上質(zhì)押登記試點(diǎn),質(zhì)押登記實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)線上辦理和“T+1”出證,辦理貸款“一次也不用跑”。

目前,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門(mén)共享40萬(wàn)家高新技術(shù)企業(yè)、50萬(wàn)家科技型中小企業(yè)信息。越來(lái)越多的銀行將“企業(yè)創(chuàng)新積分”評(píng)價(jià)結(jié)果作為授信決策重要依據(jù),2022年積分企業(yè)獲得銀行授信1178.6億元。

山東德州恒豐紡織有限公司總經(jīng)理張建新介紹,今年公司推進(jìn)新型功能性差異化紗線生產(chǎn)線創(chuàng)新,但企業(yè)資金遇到困難。德州市陵城區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)服務(wù)專員了解情況后,多方協(xié)調(diào)德州銀行科創(chuàng)貸款1800萬(wàn)元,用于紡紗全流程自動(dòng)化、智能化創(chuàng)新,提升產(chǎn)品產(chǎn)能15%。

各地通過(guò)用好用足科技創(chuàng)新再貸款等貨幣政策工具,不斷夯實(shí)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制?!柏泿耪吖ぞ呒?lì)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸投放,且?guī)?dòng)了地方對(duì)科技型中小企業(yè)貸款實(shí)施財(cái)政貼息。截至6月末,湖北科技創(chuàng)新再貸款帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款549億元?!敝袊?guó)人民銀行湖北省分行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)朱華介紹。據(jù)悉,人民銀行已實(shí)施4000億元科技創(chuàng)新再貸款,引導(dǎo)21家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)為符合條件的高新技術(shù)企業(yè)等提供低成本信貸支持。

科技型中小企業(yè)創(chuàng)新獲得金融活水精準(zhǔn)灌溉的同時(shí),企業(yè)所參與的基礎(chǔ)研究、國(guó)家重大科技項(xiàng)目也不斷得到專項(xiàng)金融支持。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣東分行向麗珠集團(tuán)發(fā)放3.85億元科技創(chuàng)新專項(xiàng)貸款,支持其研發(fā)的疫苗成功上市;國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行遼寧分行為沈陽(yáng)新松機(jī)器人自動(dòng)化股份有限公司提供科技創(chuàng)新專項(xiàng)貸款,支持其開(kāi)展醫(yī)療、工業(yè)機(jī)器人及機(jī)器人云平臺(tái)系統(tǒng)等領(lǐng)域技術(shù)研發(fā)……開(kāi)發(fā)性金融充分發(fā)揮資金期限長(zhǎng)等契合創(chuàng)新活動(dòng)特點(diǎn)的優(yōu)勢(shì),以重點(diǎn)領(lǐng)域前瞻性、戰(zhàn)略性國(guó)家重大科技項(xiàng)目為著力點(diǎn),設(shè)立科技創(chuàng)新專項(xiàng)貸款,目前已累計(jì)發(fā)放2323億元,支持項(xiàng)目涵蓋集成電路、機(jī)械裝備及工業(yè)自動(dòng)化、基礎(chǔ)材料、新能源技術(shù)應(yīng)用、生物醫(yī)藥等領(lǐng)域。

“加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)信貸支持的同時(shí),也要加強(qiáng)融資成本分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)?!边^(guò)文俊認(rèn)為,各地要加快建立覆蓋全省、上下聯(lián)動(dòng)的專業(yè)化科技融資擔(dān)保體系,推動(dòng)政府部門(mén)、擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)同銀行合作分險(xiǎn),進(jìn)一步提高商業(yè)銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和積極性。

加快資本市場(chǎng)改革,持續(xù)增強(qiáng)創(chuàng)新動(dòng)能

中集車輛位于廣東江門(mén)的生產(chǎn)車間內(nèi),壓板、合廂拼接、裝飾上裝……全自動(dòng)冷藏車機(jī)械化生產(chǎn)線井然有序運(yùn)轉(zhuǎn);另一邊,一排排新下線的專用冷藏車,正在排隊(duì)等待做最后的檢測(cè)。

“這是我們自主研發(fā)的冷藏車K2雙模發(fā)泡設(shè)備生產(chǎn)線,可以根據(jù)客戶對(duì)材質(zhì)、板材厚度、廂體長(zhǎng)度的不同需求,調(diào)整設(shè)備實(shí)現(xiàn)柔性生產(chǎn)?!敝屑囕v冷鏈產(chǎn)品事業(yè)部總經(jīng)理吳沙告訴記者。中集車輛積極研發(fā)新能源冷藏車等新產(chǎn)品,以輕量化、智能化和環(huán)保型為特點(diǎn),在行業(yè)復(fù)蘇下捕捉發(fā)展先機(jī),上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)418.52%。

“自主研發(fā)是推動(dòng)公司業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的主要原因之一,在資本市場(chǎng)的助力下,我們得以源源不斷地增加研發(fā)投入?!敝屑囕v有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,2021年中集車輛在創(chuàng)業(yè)板上市,募集資金主要用于公司構(gòu)建國(guó)內(nèi)市場(chǎng)高端制造體系,今年上半年公司研發(fā)投入同比增長(zhǎng)16.29%。

資本市場(chǎng)具有風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享機(jī)制,契合科技創(chuàng)新企業(yè)的“迭代快、風(fēng)險(xiǎn)高、輕資產(chǎn)”等特征,能夠有效促進(jìn)創(chuàng)新資本形成,賦能科技成果轉(zhuǎn)化。近年來(lái),多層次資本市場(chǎng)已經(jīng)成為支持各類處于不同發(fā)展階段的企業(yè)科技創(chuàng)新的重要平臺(tái)。創(chuàng)業(yè)板瞄準(zhǔn)“三創(chuàng)四新”,服務(wù)高科技企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)、成長(zhǎng)型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè),支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式深度融合??苿?chuàng)板堅(jiān)守“硬科技”定位,主要服務(wù)符合國(guó)家戰(zhàn)略、突破關(guān)鍵核心技術(shù)、市場(chǎng)認(rèn)可度高的科技創(chuàng)新企業(yè)。北交所則定位于服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè),突出服務(wù)“更早、更小、更新”,與滬深市場(chǎng)形成錯(cuò)位格局……

與此同時(shí),以注冊(cè)制改革為牽引,資本市場(chǎng)對(duì)科技創(chuàng)新的服務(wù)能力不斷提升,科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所對(duì)科技型企業(yè)評(píng)價(jià)體系不斷優(yōu)化,更加精準(zhǔn)地增強(qiáng)對(duì)科技型企業(yè)直接融資的可得性。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前累計(jì)已經(jīng)有1600多家專精特新中小企業(yè)在A股上市,占A股全部上市企業(yè)數(shù)量的30%以上。今年新上市企業(yè)中,60%都是專精特新中小企業(yè)。

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝認(rèn)為,以科創(chuàng)板為例,資本市場(chǎng)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的包容性顯著提升,科創(chuàng)板綜合考慮預(yù)計(jì)市值、收入、凈利潤(rùn)、研發(fā)投入、現(xiàn)金流等因素,允許符合條件的未盈利企業(yè)、紅籌企業(yè)、特殊股權(quán)架構(gòu)企業(yè)上市,滿足不同類型、不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)融資需求。一些原本只能尋求赴境外上市的企業(yè),均受益于科創(chuàng)板的包容性,成功實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)上市。

資本市場(chǎng)不僅推動(dòng)“增量”改革,向更多科創(chuàng)企業(yè)敞開(kāi)懷抱,也同步進(jìn)行“存量”改革,為更多已上市企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展擴(kuò)動(dòng)能、增后勁。

“高成長(zhǎng)高創(chuàng)新企業(yè)在登陸資本市場(chǎng)后要持續(xù)成長(zhǎng)壯大,離不開(kāi)一套與之相匹配的市場(chǎng)支持機(jī)制。創(chuàng)業(yè)板在再融資、并購(gòu)重組同步實(shí)施注冊(cè)制,例如針對(duì)中小科創(chuàng)企業(yè)實(shí)施再融資簡(jiǎn)易程序,及時(shí)緩解上市公司流動(dòng)性壓力,快速‘補(bǔ)血充能’,持續(xù)支持企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)。”深交所有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,自創(chuàng)業(yè)板實(shí)施注冊(cè)制以來(lái),截至9月22日,已有41家公司通過(guò)簡(jiǎn)易程序?qū)嵤┰偃谫Y,平均融資金額為2億元,涉及新材料、高端裝備制造、新一代信息技術(shù)等多個(gè)行業(yè)。

債券市場(chǎng)也在不斷加速發(fā)力。截至今年6月末,科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)的余額達(dá)到了2264億元,科技創(chuàng)新公司債券的余額達(dá)到了2258億元。金融管理部門(mén)表示,將從進(jìn)一步推動(dòng)擴(kuò)大科技型企業(yè)發(fā)債規(guī)模、豐富科創(chuàng)類債券產(chǎn)品、優(yōu)化科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)債融資環(huán)境等方面增強(qiáng)債券市場(chǎng)支持科技創(chuàng)新能力。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償,科創(chuàng)保險(xiǎn)支持更多創(chuàng)新主體輕裝上陣

“我們可以先免費(fèi)試用再付費(fèi)嗎?”前不久,浙江征予新能源集團(tuán)股份有限公司技術(shù)總監(jiān)潘少敏在與浙江理工大學(xué)合作過(guò)程中,提出這樣的問(wèn)題。

作為一家海洋工程裝備制造企業(yè),征予新能源目前急需利用浙江理工大學(xué)的兩項(xiàng)專利,在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步研發(fā)制造。經(jīng)溝通,校方按照正常專利使用程序,要求公司先繳納3萬(wàn)元保證金。

“3萬(wàn)元不算多,但以公司現(xiàn)有財(cái)力來(lái)看,還是有一定壓力。”潘少敏有些遲疑。了解到這一情況后,太平科技保險(xiǎn)股份有限公司及時(shí)送上“科技成果先用后轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)”。投保該保險(xiǎn)后,公司只需要繳納保費(fèi)600元就可以免費(fèi)試用這兩項(xiàng)專利。

太平科技保險(xiǎn)股份有限公司“先用后轉(zhuǎn)”保險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹,該保險(xiǎn)是在浙江省科技廳成果處指導(dǎo)下,推出“先用后轉(zhuǎn)”保險(xiǎn)產(chǎn)品,并不斷升級(jí)優(yōu)化,對(duì)可能出現(xiàn)的“企業(yè)試用過(guò)后想買(mǎi)、高校卻不肯賣(mài)”“多家試用企業(yè)都想買(mǎi)這個(gè)成果”等糾紛情況給予相應(yīng)的保障,免除更多創(chuàng)新企業(yè)后顧之憂。

科創(chuàng)活動(dòng)存在很多不可預(yù)測(cè)的過(guò)程。近年來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),深度嵌入科技創(chuàng)新的各個(gè)環(huán)節(jié),為創(chuàng)新活動(dòng)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)償和管理的獨(dú)特作用。在浙江,科研主體在研發(fā)、專利申請(qǐng)等階段,有“揭榜掛帥”保險(xiǎn)、“人才創(chuàng)業(yè)險(xiǎn)”來(lái)保駕護(hù)航,圍繞成果應(yīng)用和轉(zhuǎn)化,又有“先用后轉(zhuǎn)”“先投后股”保險(xiǎn)、“創(chuàng)新?!笨萍急kU(xiǎn)等產(chǎn)品來(lái)為科創(chuàng)企業(yè)減負(fù)增效。在廣東,知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、創(chuàng)新融資類保險(xiǎn)等產(chǎn)品體系不斷完善,為企業(yè)創(chuàng)新筑起免侵權(quán)的防火墻。在上海,“科創(chuàng)知產(chǎn)保險(xiǎn)貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn),不僅保護(hù)科創(chuàng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán),還為企業(yè)融資增信……

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前我國(guó)已有數(shù)十個(gè)科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種,覆蓋科技企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、貸款保證、關(guān)鍵研發(fā)人員健康和意外風(fēng)險(xiǎn)保障等多個(gè)方面,助力提高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

盡管多層次科技金融服務(wù)體系不斷完善,總體來(lái)說(shuō),科技金融支持政策性工具和產(chǎn)品的豐富程度仍有很大提升空間。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松表示,將進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用,“例如,具體到首臺(tái)首套重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用,我們將進(jìn)一步完善保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)政策?!?/p>

《 人民日?qǐng)?bào) 》( 2023年10月16日 18 版)

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編輯:方琳
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