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加大金融創(chuàng)新力度 銀行業(yè)多場景助力消費市場回暖
2023年08月04日 08:22 來源:證券日報 關(guān)燈

今年以來,銀行圍繞汽車、家居、住房等大宗消費,文旅等服務(wù)型消費以及數(shù)字經(jīng)濟等新型消費加強綜合金融支持。業(yè)界認為,隨著近段時間促消費政策持續(xù)加碼,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮作用,助推消費活力和潛力不斷釋放。

發(fā)力大宗消費、服務(wù)消費

今年以來,銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加強汽車消費金融服務(wù)。例如,浦發(fā)銀行緊盯汽車等大宗消費品的消費需求,圍繞“選車、租車、買車、換車、用車”等各種汽車場景需求,為消費者設(shè)計全生命周期的消費服務(wù)方案。在此基礎(chǔ)上,浦發(fā)銀行積極踐行“綠色金融”,服務(wù)“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略,以全在線、免接觸的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)為抓手,完善新能源汽車金融服務(wù),為廣大城鄉(xiāng)居民汽車消費提供金融支持。

同時,銀行業(yè)金融機構(gòu)重點加大對住房消費需求的支持力度,圍繞個人住房貸款,加大創(chuàng)新力度,開發(fā)全鏈條的金融產(chǎn)品。

“我行針對市場痛點,加大創(chuàng)新力度,在具備條件的城市推出帶押過戶住房貸款,極大減輕了買賣雙方交易過程中的資金壓力,科學(xué)簡化了按揭業(yè)務(wù)流程?!蹦彻煞葜沏y行有關(guān)負責(zé)人表示。此外,該行還持續(xù)推出人才房按揭、安居房按揭等創(chuàng)新按揭貸款產(chǎn)品,與16家頭部房企簽訂了總對總合作協(xié)議,為品牌房企及購房人提供一站式金融服務(wù),多管齊下滿足包括新市民在內(nèi)的購房資金需求,提振購房置業(yè)客戶的消費信心。

在服務(wù)消費方面,銀行業(yè)金融機構(gòu)推出各類營銷活動,圍繞支付優(yōu)惠、貸款分期、消費券等持續(xù)開展運營創(chuàng)新,不斷強化與各類消費場景的融合與合作,范圍覆蓋餐飲、電影、出行等多個領(lǐng)域。

例如,工商銀行以信用卡為載體,推動“金融+文旅”跨界融合生態(tài)圈建設(shè),重點鎖定“食、宿、行、玩、購”等文旅消費核心領(lǐng)域,全新推出“工銀愛旅行”專屬服務(wù),提供覆蓋五大熱門場景近萬家商戶的高額立減優(yōu)惠活動,同時推出信用卡產(chǎn)品,提供旅游平臺會員、旅行消費立減、名廚餐飲折扣等多項特色權(quán)益。截至6月底,工商銀行信用卡發(fā)卡量達1.64億張,服務(wù)客戶1.09億戶、商戶突破1200萬戶。

加強金融對消費領(lǐng)域支持

7月31日,國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家發(fā)展改革委《關(guān)于恢復(fù)和擴大消費的措施》(以下簡稱《措施》)?!洞胧穱@穩(wěn)定大宗消費、擴大服務(wù)消費、促進農(nóng)村消費、拓展新型消費、完善消費設(shè)施、優(yōu)化消費環(huán)境等六個方面,提出20條具體政策舉措,其中明確加強金融對消費領(lǐng)域的支持。

業(yè)界認為,《措施》對釋放消費潛力具有重要意義,也給金融機構(gòu)展業(yè)指明了方向。隨著近段時間促消費“組合拳”不斷發(fā)力,金融機構(gòu)更應(yīng)加大金融支持消費的力度,促進消費領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展。

招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,金融機構(gòu)要在風(fēng)險可控的前提下,適當下調(diào)信貸產(chǎn)品利率,增加授信額度,延長授信期限,通過積極創(chuàng)新消費貸款、信用卡分期等產(chǎn)品和服務(wù)提高汽車、餐飲、家居、旅游等領(lǐng)域的金融支持和服務(wù)。

“目前,我國消費正有序恢復(fù),但仍存在居民信心不足、消費意愿不強等問題。為了鞏固消費恢復(fù)基礎(chǔ),銀行等機構(gòu)應(yīng)積極配合政策引導(dǎo),發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。”中國銀行研究院研究員吳丹對《證券日報》記者表示,銀行機構(gòu)要從把握市場需求著手,按消費信貸用途分類,從商家和消費者的雙重角度挖掘真實消費需求,在消費品供需兩端搭建橋梁。此外,也要貼合國家與時代需求,加大對汽車、家電、餐飲等行業(yè)的金融支持,充分考慮科創(chuàng)、綠色等應(yīng)用主題。

中國銀行研究院博士后李一帆對《證券日報》記者表示,未來,金融機構(gòu)加大對消費領(lǐng)域的支持,可以從以下幾方面重點發(fā)力。第一,從客戶實際出發(fā),緊密結(jié)合不同群體的迫切需求,找準消費貸產(chǎn)品和服務(wù)的切入點,為廣大客戶群體提供適宜的產(chǎn)品和一攬子服務(wù)。第二,以數(shù)字化賦能消費金融服務(wù)。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)準確刻畫廣大客戶的差異化金融需求畫像,以便開展針對性營銷。在此基礎(chǔ)上,加快推進實現(xiàn)消費金融產(chǎn)品全流程線上辦理,提高審批和放款效率。第三,依托消費場景建設(shè)豐富消費金融產(chǎn)品體系。(記者 彭妍)

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編輯:方琳
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