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近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，農(nóng)村新能源汽車(chē)市場(chǎng)空間廣闊，加快推進(jìn)充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不僅有利于促進(jìn)新能源汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)使用、釋放農(nóng)村消費(fèi)潛力，而且有利于發(fā)展鄉(xiāng)村旅游等新業(yè)態(tài)，為鄉(xiāng)村振興增添新動(dòng)力。

“新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)”是近年來(lái)的熱詞之一。2020年7月，工信部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)通知，要求組織開(kāi)展新能源汽車(chē)“下鄉(xiāng)活動(dòng)”。中汽協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在“下鄉(xiāng)活動(dòng)”舉行的三年內(nèi)，帶動(dòng)新能源下鄉(xiāng)車(chē)型累計(jì)銷(xiāo)售410多萬(wàn)輛，國(guó)內(nèi)新能源汽車(chē)年銷(xiāo)量增長(zhǎng)逾5倍，2022年，這一數(shù)字達(dá)到了688.7萬(wàn)輛。

在此過(guò)程中，金融支持能發(fā)揮什么作用?金融機(jī)構(gòu)又扮演著怎樣的角色?在受訪專(zhuān)家看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供貸款、租賃、分期付款等方式，降低購(gòu)車(chē)門(mén)檻，幫助農(nóng)村地區(qū)居民購(gòu)買(mǎi)新能源汽車(chē)，不但能夠促進(jìn)新能源汽車(chē)在農(nóng)村地區(qū)的普及和推廣，提高農(nóng)民購(gòu)車(chē)的積極性，還有利于減少污染。

滿(mǎn)足鄉(xiāng)村消費(fèi)升級(jí)需求

2023年中央一號(hào)文件提出“鼓勵(lì)有條件的地區(qū)開(kāi)展新能源汽車(chē)和綠色智能家電下鄉(xiāng)?！彪S后，多地印發(fā)通知，提出將深入開(kāi)展新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)。

例如，云南省發(fā)改委等六部門(mén)印發(fā)《云南省促進(jìn)綠色消費(fèi)實(shí)施方案》的通知。其中提到“深入開(kāi)展新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)活動(dòng)”“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)推廣新能源汽車(chē)、綠色建筑等綠色消費(fèi)領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品”。廣東省人民政府印發(fā)的《廣東省激發(fā)企業(yè)活力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》提到，鼓勵(lì)有條件的市出臺(tái)支持汽車(chē)以舊換新、汽車(chē)下鄉(xiāng)、新能源汽車(chē)購(gòu)置等政策，舉辦全省性汽車(chē)主題促消費(fèi)活動(dòng)，鼓勵(lì)汽車(chē)企業(yè)開(kāi)展新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)惠民活動(dòng)。

新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)是提振消費(fèi)的重大舉措之一，需要金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮關(guān)鍵作用。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，金融支持有利于增加新能源汽車(chē)生產(chǎn)，擴(kuò)大鄉(xiāng)村新能源汽車(chē)消費(fèi)，完善鄉(xiāng)村新能源汽車(chē)使用中所需的充電基礎(chǔ)設(shè)施等。

在中國(guó)數(shù)實(shí)融合50人論壇智庫(kù)專(zhuān)家洪勇看來(lái)，金融支持是資金支持，也是服務(wù)支持。一方面，新能源汽車(chē)的價(jià)格相對(duì)傳統(tǒng)燃油車(chē)較高，農(nóng)村用戶(hù)普遍購(gòu)買(mǎi)能力較弱，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)提供貸款等方式，幫助農(nóng)村用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)新能源汽車(chē)，降低用戶(hù)購(gòu)車(chē)門(mén)檻。另一方面，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，提供融資、保險(xiǎn)、售后等全方位支持，提高用戶(hù)購(gòu)車(chē)的信心和滿(mǎn)意度。

在促進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面，洪勇提到，新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)不僅可以進(jìn)一步滿(mǎn)足農(nóng)村用戶(hù)的出行需求，還可以帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興注入新動(dòng)力。

“金融跨期資源配置能降低消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)大宗消費(fèi)品的當(dāng)期壓力，滿(mǎn)足鄉(xiāng)村消費(fèi)升級(jí)需求，有助于釋放農(nóng)村市場(chǎng)需求潛力。新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)，有助于帶動(dòng)上下游相關(guān)投資和消費(fèi)，促進(jìn)就業(yè)。同時(shí)，還有利于銀行等金融機(jī)構(gòu)拓展新的業(yè)務(wù)空間，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華說(shuō)。

多類(lèi)服務(wù)增強(qiáng)農(nóng)民購(gòu)車(chē)信心

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)的政策要求，無(wú)論是配套零息及低息購(gòu)車(chē)信貸政策，提供全流程金融服務(wù)，還是推出貼息貸款等多樣化金融產(chǎn)品，銀行業(yè)正不斷推進(jìn)車(chē)貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，以實(shí)際行動(dòng)助力居民汽車(chē)消費(fèi)。

婁飛鵬認(rèn)為，銀行可以圍繞新能源汽車(chē)生產(chǎn)、鄉(xiāng)村新能源汽車(chē)消費(fèi)以及基礎(chǔ)設(shè)施等方面，為相關(guān)群體提供全方位金融支持。

記者了解到，近期，郵儲(chǔ)銀行青海省分行作為獨(dú)家承辦金融單位參與“青海省鄉(xiāng)村加郵購(gòu)車(chē)季汽車(chē)巡展專(zhuān)場(chǎng)活動(dòng)”，居民在郵儲(chǔ)銀行合作的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商門(mén)店購(gòu)車(chē)時(shí)，選擇郵儲(chǔ)銀行車(chē)貸產(chǎn)品最高可享受2000元補(bǔ)貼優(yōu)惠。

此前，安徽淮北市也曾推出新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)活動(dòng)，多家銀行在活動(dòng)中推出各項(xiàng)優(yōu)惠舉措。例如，郵儲(chǔ)銀行針對(duì)新能源汽車(chē)貸款，最低首付15%，較傳統(tǒng)燃油車(chē)降低5%，最高貸款金額30萬(wàn)元;建設(shè)銀行首付比例不低于20%，部分車(chē)型可低至15%;農(nóng)業(yè)銀行最低首付為10%，較傳統(tǒng)燃油車(chē)降低10%。

在洪勇看來(lái)，除了貸款支持外，銀行機(jī)構(gòu)還可以為新能源汽車(chē)用戶(hù)提供保險(xiǎn)服務(wù)支持，包括車(chē)輛保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等，提高用戶(hù)購(gòu)車(chē)滿(mǎn)意度。此外，銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)金融創(chuàng)新，推出新能源汽車(chē)租賃、充電設(shè)施租賃等服務(wù)，提供全方位金融支持。

科轉(zhuǎn)育成智慧農(nóng)業(yè)平臺(tái)聯(lián)合創(chuàng)始人張曉兵也認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)提供車(chē)輛保險(xiǎn)、售后服務(wù)等方面支持，可以增強(qiáng)農(nóng)民購(gòu)置新能源汽車(chē)信心。

受訪專(zhuān)家稱(chēng)，在推進(jìn)新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)注意避免產(chǎn)品同質(zhì)化，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，避免貸款違約和資金損失。

內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ奖硎?，商業(yè)銀行可根據(jù)農(nóng)村居民收入特征，充分考慮農(nóng)戶(hù)特點(diǎn)并融入綠色、普惠元素，推出新能源車(chē)消費(fèi)貸款產(chǎn)品，并根據(jù)農(nóng)村居民特點(diǎn)，不斷調(diào)整、優(yōu)化線上車(chē)主金融服務(wù)。

“金融機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)與相關(guān)商場(chǎng)合作或設(shè)立站點(diǎn)等方式，服務(wù)新能源汽車(chē)下鄉(xiāng)?！敝苊A補(bǔ)充道。