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5月15日是全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日，隨著Web3.0和區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展，反洗錢已成為重要的議題。當(dāng)前，虛擬資產(chǎn)或成為洗錢犯罪的渠道之一，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的中心化模式面臨蛻變，就此，Web3.0領(lǐng)軍企業(yè)歐科云鏈也分享并探討了關(guān)于用戶財(cái)產(chǎn)安全、反洗錢體系和信任機(jī)制的建立、鏈上反洗錢新技術(shù)等話題。

虛擬資產(chǎn)安全不容忽視

Web3.0的火熱吸引了一些違法犯罪分子的關(guān)注，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用技術(shù)的不斷深入，犯罪分子的手段和復(fù)雜性也在不斷提高，這對(duì)其領(lǐng)域安全性和穩(wěn)定性構(gòu)成了威脅。洗錢能以讓罪犯將非法收益轉(zhuǎn)化為合法資產(chǎn)，從而掩蓋其犯罪行為的來(lái)源。

而虛擬資產(chǎn)洗錢的鏈上與實(shí)體結(jié)合是較為難突破的部分。一旦資金進(jìn)入這些服務(wù)，它們就無(wú)法通過(guò)區(qū)塊鏈分析進(jìn)行追蹤，只有服務(wù)自身才能看到下一步去哪里。因此，打擊鏈上洗錢不僅需要監(jiān)管政策的發(fā)力，還需要鏈上金融機(jī)構(gòu)的同步配合。從而有效的打擊虛擬資產(chǎn)犯罪，維護(hù)Web3.0金融安全。

鏈上反洗錢監(jiān)管與新技術(shù)并行

新型洗錢還需要政策與新技術(shù)、新手段共同攻破，各國(guó)政府也開始逐漸加強(qiáng)對(duì)虛擬資產(chǎn)的法律監(jiān)管。在國(guó)內(nèi)出臺(tái)了一系列虛擬資產(chǎn)監(jiān)管政策中，以中國(guó)人民銀行頒布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱94號(hào)文）最為重要。該政策明確指出，比特幣等虛擬貨幣不是真正的貨幣，不具有法定貨幣地位，并且不受金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管。因此，禁止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)直接或間接參與虛擬貨幣交易，同時(shí)要求各地金融管理部門對(duì)虛擬貨幣交易網(wǎng)站實(shí)施監(jiān)管。此外，94號(hào)文還明確指出，個(gè)人可以在自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下自由進(jìn)行比特幣等虛擬貨幣的交易和投資，但這并不意味著虛擬資產(chǎn)交易是合法的，也不能將其作為一種支付手段?？傮w來(lái)說(shuō)，94號(hào)文旨在保護(hù)公眾免受虛擬貨幣交易的風(fēng)險(xiǎn)，并維護(hù)國(guó)家金融秩序。

在傳統(tǒng)金融系統(tǒng)中，信任是建立在大型中心化金融機(jī)構(gòu)上，但這種模式并不適用于虛擬資產(chǎn)領(lǐng)域。KYT等新技術(shù)可以協(xié)助改善目前金融系統(tǒng)的信任機(jī)制。

值得注意的是，除了常規(guī)的監(jiān)管政策和技術(shù)手段之外，市場(chǎng)上也出現(xiàn)了一些成熟的解決方案，能夠具體實(shí)現(xiàn)鏈上打擊和追蹤虛擬資產(chǎn)洗錢犯罪。例如，歐科云鏈建立了地址標(biāo)簽系統(tǒng)，涵蓋了制裁、詐騙、黑客等13個(gè)維度，共計(jì)4億條地址標(biāo)簽。該系統(tǒng)可以為客戶提供鏈上地址評(píng)分、風(fēng)險(xiǎn)地址預(yù)警、地址監(jiān)控等服務(wù)。此外，歐科云鏈的地址標(biāo)簽系統(tǒng)還可以協(xié)助公檢法機(jī)關(guān)追蹤鏈上非法資金流向，從而有效打擊虛擬資產(chǎn)洗錢犯罪，目前在打擊虛擬資產(chǎn)洗錢方面，國(guó)內(nèi)執(zhí)法機(jī)關(guān)也取得了一定的成果。

Web3.0信任重塑旨在建立長(zhǎng)期信任機(jī)制

在這個(gè)背景下，Web3.0擁有顛覆傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新技術(shù)手段，但由于Web3.0處于發(fā)展的早期，各方面還不夠完善，這給不法分子提供了可乘之機(jī)。但也不能因噎廢食，解鈴還須系鈴人，Web3.0的創(chuàng)新技術(shù)也為打擊虛擬資產(chǎn)犯罪提供了新的解決方案，而打擊虛擬資產(chǎn)犯罪只是重塑Web3.0信任的第一步。未來(lái)，建立常態(tài)化的信任機(jī)制才是最終目的。

“建立信任、重塑信任，探索可行的信任機(jī)制對(duì)于長(zhǎng)期可信的反洗錢體系至關(guān)重要。除了各國(guó)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)國(guó)際間的合作與協(xié)調(diào)，加強(qiáng)國(guó)際間的信息共享和數(shù)據(jù)交換，提高反洗錢的效率和準(zhǔn)確性外，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)參與方來(lái)說(shuō)，更需要彼此的配合。在應(yīng)對(duì)新科技帶來(lái)的新型資產(chǎn)和洗錢手段，才用人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等新興技術(shù)手段的監(jiān)管科技，其發(fā)展為反洗錢體系的建立提供了重要的支持。在多方參與以及監(jiān)管科技的加持下，才能建立起全球性的反洗錢體系和信任機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融體系的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展”，歐科云鏈研究院首席研究員畢良寰分析道。