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　　合規(guī)，對于銀行來說是一個(gè)永恒的話題，尤其是當(dāng)下，受疫情影響，我們所處的外部環(huán)境復(fù)雜多變，經(jīng)濟(jì)下行還未見底，銀行間同業(yè)競爭不斷加劇。在這樣的大背景下，合規(guī)管理的重要性和必要性與日俱增，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)工作，對保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營和長治久安，具有十分重要的特殊意義。

　　一、對“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”的認(rèn)識

　　首先，內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)是應(yīng)對外部環(huán)境變化的迫切需要。近幾年，我們積極適應(yīng)宏觀形勢變化，不斷調(diào)整經(jīng)營策略，有效落實(shí)監(jiān)管要求，沉著應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，保持了業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。這其中內(nèi)控合規(guī)工作發(fā)揮了不可替代的作用。然而，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我們所處的經(jīng)營環(huán)境將更復(fù)雜，管理形勢將更嚴(yán)峻，合規(guī)任務(wù)將更艱巨。從經(jīng)濟(jì)形勢看，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式加速轉(zhuǎn)變，經(jīng)營管理的可預(yù)見性更加難以把握，風(fēng)險(xiǎn)隱患更加突出。從市場環(huán)境看，在利率市場化步伐加快、互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起、金融脫媒趨勢明顯的情況下，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到巨大挑戰(zhàn)，迫使銀行加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，有創(chuàng)新就會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，這意味著銀行將要面臨更大風(fēng)險(xiǎn)。從公眾監(jiān)督看，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)愈加重要，銀行時(shí)刻處在公眾目光和媒體聚光燈下，稍有不慎就會成為炒作熱點(diǎn)。去年媒體熱議的客戶信息泄露、風(fēng)險(xiǎn)性金融交易等事件，對銀行聲譽(yù)造成了無形損傷。這些對銀行員工特別是基層員工規(guī)范經(jīng)營、合規(guī)操作提出了更高要求。我們只有加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)工作，全面夯實(shí)管理基礎(chǔ)，堅(jiān)守合規(guī)底線，筑就牢不可破的防火墻，方能及時(shí)、科學(xué)、有效地應(yīng)對外部環(huán)境變化，保障支撐業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　其次，內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)是適應(yīng)當(dāng)前監(jiān)管新形勢的迫切需要。面對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、金融新業(yè)態(tài)、市場新生態(tài)，預(yù)防金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管成為普遍共識。對商業(yè)銀行來說，外部監(jiān)管越來越深入到銀行經(jīng)營管理的具體環(huán)節(jié)，對銀行內(nèi)控管理水平提出了更為嚴(yán)格的要求?！皟?nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”是銀保監(jiān)會2017年“三三四十”、2018年深化整治市場亂象、2019年“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、2020年市場亂象整治“回頭看”系列防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動的延續(xù)和深化。幾年的工作主線是從監(jiān)管的角度要求商業(yè)銀行既要做好發(fā)現(xiàn)問題的整改工作，又要防范亂象新形式新變種，還要建立長效機(jī)制，更要培育良好的合規(guī)文化。這些日趨嚴(yán)密的外部監(jiān)管，對銀行的合規(guī)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力都提出了更高要求。我們只有把合規(guī)管理持之以恒地堅(jiān)持下去，才能成為黨紀(jì)國法、監(jiān)管規(guī)則的自覺遵守者和堅(jiān)定捍衛(wèi)者。

　　最后，內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)是保護(hù)員工切身利益的迫切需要。從2017年至2020年底，我行在監(jiān)管檢查和自查中共發(fā)現(xiàn)30個(gè)問題，涉及信貸業(yè)務(wù)、借記卡、理財(cái)產(chǎn)品雙錄、員工管理、外匯業(yè)務(wù)、線上貸款用途違規(guī)或被挪用于限制性領(lǐng)域等，已全部整改。共處置違規(guī)人員27人，其中開除1人次、記大過2人次、記過3人次、警告4人次、積分9人次、誡勉談話2人次、合規(guī)約談2人次、公開通報(bào)4人次、扣減績效工資14.65萬元。違規(guī)處置起到了“處置一人、教育一片、震懾一片”的作用，員工普遍樹立起了“存戒懼、知敬畏、守規(guī)矩”意識。這些風(fēng)險(xiǎn)問題暴露出的共同特點(diǎn)是個(gè)別人對待合規(guī)不以為然、對待違規(guī)麻痹大意，有紀(jì)不遵、有章不循。對員工來說，嚴(yán)管就是厚愛，合規(guī)是嚴(yán)肅的愛、約束的愛，是進(jìn)步的前提、成長的正道。但現(xiàn)實(shí)中，有些員工對操作層面的違規(guī)問題不以為然，認(rèn)為是小問題微不足道。事實(shí)上，驚天大案的發(fā)生，大都是操作中小疏忽、小漏洞、小惡習(xí)累積的結(jié)果。我們在《金融案鑒》等其他警示教育里就發(fā)現(xiàn)有不少員工因違規(guī)違紀(jì)付出了嚴(yán)重的代價(jià)，甚至我們的身邊也有這樣的員工，有的經(jīng)濟(jì)蒙受了損失，有的斷送了前途，還有的鋃鐺入獄、丟了“飯碗”，不僅自己身敗名裂，還給家人和同事帶來痛苦和影響。對此，我感到十分痛心，但法不容情、紀(jì)不恕義，違紀(jì)必懲、違規(guī)必究。我們常講保護(hù)員工利益，實(shí)際上讓員工不被誘惑、不再犯錯(cuò)、不受懲處，才是最大的保護(hù)。事實(shí)說明，如果每個(gè)員工都能嚴(yán)格按制度、按程序、按要求辦事，絕大部分違規(guī)問題都是能夠避免的。目前，在新常態(tài)新環(huán)境下，員工面對的誘惑更多、行為管理更難，風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)更艱巨，銀行的內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。

　　二．建行巴彥淖爾分行近年來的做法

　　常言道，打鐵還需自身硬，這些年建設(shè)銀行始終強(qiáng)調(diào)合規(guī)是我們經(jīng)營管理的底線，要堅(jiān)持底線思維，持續(xù)優(yōu)化建立合規(guī)保障長效機(jī)制，我們扎實(shí)推進(jìn)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，持續(xù)開展了系列切實(shí)有效的行動，把內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的要求落到了實(shí)處。

　　業(yè)務(wù)經(jīng)營與合規(guī)管理齊抓共管。今年以來，成立以我為組長、合規(guī)官為副組長、各部門主要負(fù)責(zé)人為成員 “內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動。在各類會議和網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研時(shí)，我都要強(qiáng)調(diào)合規(guī)工作的重要性，充分發(fā)揮“頭雁”作用，帶頭踐行、宣講合規(guī)文化。要求所有網(wǎng)點(diǎn)召開合規(guī)主題晨會、夕會，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人親自主持，傳達(dá)學(xué)習(xí)總分行的合規(guī)工作要求；營運(yùn)主管提出具體合規(guī)關(guān)注事項(xiàng)；支行負(fù)責(zé)人要表明合規(guī)態(tài)度，履行合規(guī)承諾；員工代表談合規(guī)心得體會。只有從上到下的將合規(guī)工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營同部署、同落實(shí)、同考核，才能將合規(guī)理念“內(nèi)化于心、外化于行”，使遵章守規(guī)成為自覺、合規(guī)操作成為習(xí)慣、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值成為共識，才能達(dá)到人人合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。

　　構(gòu)建長效機(jī)制與厚植合規(guī)文化雙管齊下。全面踐行“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，突出績效考核中內(nèi)控合規(guī)的比重，體現(xiàn)價(jià)值導(dǎo)向。依托“線下網(wǎng)格化、線上智能化”的員工行為管理平臺，實(shí)現(xiàn)對違規(guī)行為的早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。通過開展常態(tài)化的內(nèi)控檢查排查和內(nèi)部控制評價(jià)，持續(xù)完善內(nèi)控管理長效機(jī)制，確保各項(xiàng)經(jīng)營管理活動聚焦主業(yè)、回歸本源。全力做好各類檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)，通過檢視問題、由標(biāo)及本抓好問題整改，進(jìn)一步提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。講好警示教育，厚植合規(guī)文化。把合規(guī)文化教育與黨史學(xué)習(xí)教育、廉潔文化建設(shè)貫通銜接起來，形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的整體氛圍。

　　保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益與履行社會責(zé)任齊頭并進(jìn)。作為“一把手”，切實(shí)從講政治的高度落實(shí)活動各項(xiàng)要求，執(zhí)行不走樣，落地見成效。今年以來，我要求全行要認(rèn)真貫徹執(zhí)行監(jiān)管要求和行內(nèi)各項(xiàng)制度規(guī)定，將消保理念和工作要求全面落實(shí)到零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域售前、售中和售后的全過程。安排對個(gè)人投資理財(cái)類和保險(xiǎn)類產(chǎn)品規(guī)范銷售進(jìn)行專項(xiàng)檢查，在網(wǎng)點(diǎn)“勞動者港灣”配備防疫用品、輪椅、血壓計(jì)、飲水機(jī)、咖啡機(jī)等便民物品。創(chuàng)新推出助農(nóng)貸款，以金融之力賦能鄉(xiāng)村振興。通過“裕農(nóng)通”、“裕農(nóng)學(xué)堂”將普惠金融服務(wù)送到田間地頭和農(nóng)民身邊。普惠金融持續(xù)擴(kuò)量提質(zhì)，為小微企業(yè)融資添注源頭活水。切實(shí)履行社會責(zé)任，以實(shí)施綠色信貸配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略，為巴彥淖爾的綠色崛起注入活力。

　　三、下一步工作計(jì)劃和安排

　　今年以來，市銀保監(jiān)分局開展的“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動涉及合規(guī)管理建設(shè)的方方面面，我們行也按照相關(guān)要求進(jìn)行了部署落實(shí)，對于今后如何更好的做好內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)工作，我主要從三個(gè)方面簡單談一些想法。

　　領(lǐng)導(dǎo)帶頭，以上率下。“上梁不正，下必效尤?！苯陙砦倚酗L(fēng)險(xiǎn)總體可控，資產(chǎn)質(zhì)量運(yùn)行良好，最重要的一點(diǎn)是自上而下高度重視合規(guī)經(jīng)營。我多次強(qiáng)調(diào)作為領(lǐng)導(dǎo)干部，不僅要成為合規(guī)經(jīng)營的科學(xué)決策者、積極倡導(dǎo)者、強(qiáng)力推動者，還要成為模范執(zhí)行者、率先踐行者、以身作則者。特別是要求基層網(wǎng)點(diǎn)的管理者，要把合規(guī)理念融入經(jīng)營管理全過程，決不能拍腦袋、脫離實(shí)際、層層加碼決策。在具體工作中，我認(rèn)為要處理好三個(gè)關(guān)系:一是處理好合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是一個(gè)問題兩個(gè)方面，目的都是為了促進(jìn)發(fā)展，但發(fā)展必須追求穩(wěn)健、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)。不講合規(guī)的大干快上，甚至摻水分、玩數(shù)字游戲，這樣的業(yè)務(wù)增長只能是曇花一現(xiàn)。我們決不能以違規(guī)為代價(jià)獲取利益，更不允許以短期利益突破合規(guī)底線，把今天的發(fā)展變成明天的包袱。二是處理好合規(guī)與管理的關(guān)系。合規(guī)是管理應(yīng)有之義，管理必須合規(guī)作為。只有將合規(guī)的理念、標(biāo)準(zhǔn)、要求融入內(nèi)部管理全過程，內(nèi)控管理才具有生命力，否則，越管越亂、越糾越偏。說到底，管理者首先要合規(guī)，正確地做事，做正確的事，不能將管理與合規(guī)割裂開來，形成“兩張皮”。三是處理好合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系。領(lǐng)導(dǎo)干部敢創(chuàng)新是好事，但創(chuàng)新必須符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)需求，必須符合監(jiān)管要求和我行政策制度，必須符合本行管理水平和風(fēng)險(xiǎn)可承受能力，不能違反政策、制度、原則，更不能以同業(yè)競爭為由做違規(guī)之事、創(chuàng)違規(guī)之新。

　　強(qiáng)化基礎(chǔ)，筑牢防線。內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)是全行性的工作，是建行巴彥淖爾分行全體員工的共同責(zé)任，我們將圍繞“兩個(gè)確保、五個(gè)減少”的合規(guī)管理目標(biāo)從七個(gè)方面著手提高內(nèi)控合規(guī)管理水平和案件防控抵御能力。堅(jiān)決貫徹建總行提出的“人人都是第一道防線，人人都是最后一道防線”的合規(guī)理念的要求。一是開展合規(guī)檢查，加大檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改力度。二是主動作為，加強(qiáng)員工行為排查。三是加強(qiáng)反洗錢管理力度，有效履行反洗錢“三大義務(wù)”。四是加強(qiáng)案件防控工作，堅(jiān)決預(yù)防和杜絕案件發(fā)生。五是持續(xù)做好案件和重大違規(guī)事件警示教育。積極構(gòu)建警示教育長效機(jī)制，充分發(fā)揮警示震懾作用。六是從嚴(yán)管理，加大違規(guī)處置力度。七是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)保障。

　　內(nèi)練真功，從嚴(yán)監(jiān)督。多年實(shí)踐表明，“十案九違規(guī)”。內(nèi)部控制工作做好了，特別是基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控工作做實(shí)了，全行經(jīng)營才會有一個(gè)穩(wěn)健的基礎(chǔ)。這幾年我行經(jīng)營管理總體穩(wěn)定，內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)方面做了大量工作，發(fā)揮了十分重要的作用。但目前我們在內(nèi)控合規(guī)管理方面存在的問題也還不少，全面盡責(zé)的合規(guī)主體責(zé)任還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，督促整改工作力度還需進(jìn)一步加大，合規(guī)工作精細(xì)化管理仍需進(jìn)一步增強(qiáng)，職業(yè)合規(guī)人隊(duì)伍建設(shè)需要持續(xù)打造，員工違規(guī)發(fā)現(xiàn)能力還需進(jìn)一步提升。我們的內(nèi)控合規(guī)管理工作只能加強(qiáng)，不能懈怠。今后，一要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，現(xiàn)在新知識新技術(shù)日新月異，新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品層出不窮，從基層網(wǎng)點(diǎn)員工到二級行部門，自下而上，自上而下，我們要致力于提升全體員工素質(zhì)，特別是要通過培訓(xùn)和學(xué)習(xí)掌握新的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、制度以及新的工作內(nèi)容、流程和要求，提高合規(guī)履職能力。二要聚焦監(jiān)管多罰、案件高發(fā)、問題多發(fā)等關(guān)鍵部位，集中力量開展合規(guī)檢查，提高合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問題的能力，發(fā)揮合規(guī)檢查監(jiān)督高壓態(tài)勢，促進(jìn)業(yè)務(wù)行為合規(guī)。落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)部署的排查、整治工作，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，提升檢查管理水平。依托內(nèi)控評價(jià)系統(tǒng)與模型，認(rèn)真組織開展常態(tài)化評價(jià)，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)違規(guī)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早核查、早阻斷。三要強(qiáng)化責(zé)任追究。要嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)問責(zé)，要真正讓制度成為“帶電的高壓線”，誰碰誰觸電。從以往發(fā)生問題看，多數(shù)是執(zhí)行制度不嚴(yán)，有的制度形同虛設(shè)，有的制度無監(jiān)督，是沒有制度嗎?關(guān)鍵還是執(zhí)行不嚴(yán)、監(jiān)督不嚴(yán)。今后要加大監(jiān)督力度，把違規(guī)問題找出來，加大處理力度，提高違規(guī)成本，決不隱瞞違規(guī)問題或查而不罰，當(dāng)“老好人”。同時(shí)，在保持檢查監(jiān)督獨(dú)立性的同時(shí)，要努力營造人人盡責(zé)的全員合規(guī)文化氛圍，提高全行合規(guī)管理能力和經(jīng)營管理水平。（建設(shè)銀行巴彥淖爾分行黨委書記、行長曹俊強(qiáng)）