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　　3月26日，中信銀行舉辦2020年業(yè)績報告發(fā)布會。年報透露，零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心布局是打造客戶首選的財富管理主辦行。2023年零售業(yè)務(wù)將成為中信銀行價值銀行主力軍，成為盈利第一大板塊。

　　中信銀行十年前就奔赴財富管理的星辰大海。特別是2014年以來，中信銀行打基礎(chǔ)、建生態(tài)、塑品牌，在科技賦能大潮奔涌而來的今天，中信銀行開啟了全功能財富管理銀行的新型模式，具有集團協(xié)同、公私聯(lián)動、開放平臺等差異化優(yōu)勢。

　　普益標準：中信銀行財富管理專業(yè)能力位居同業(yè)第二

　　3月份，財經(jīng)研究機構(gòu)普益標準發(fā)布了商業(yè)銀行財富管理能力排名報告(2020年下半年)。本次排名對象為財富管理能力排名前100的內(nèi)資商業(yè)銀行，其中在全國性商業(yè)銀行中，財富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國工商銀行、中國光大銀行。中信銀行以“黑馬”姿態(tài)，超越四大行及眾多股份制銀行，位列第二，僅次于招商銀行。

　　普益標準考察一家財富管理機構(gòu)的專業(yè)能力，從品牌與資本實力、產(chǎn)品線競爭力、財富服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財富科技實力五個維度進行調(diào)研。

　　如今，財富管理是包括銀行、保險、基金、信托等金融機構(gòu)和第三方資產(chǎn)管理公司專注的藍海。麥肯錫的一份報告稱，2021年中國個人財富將達到158億元;2022年，中國人均GDP將達到1.2萬美元，進入高收入國家行列;超高凈值客戶將成為銀行業(yè)務(wù)關(guān)注的核心戰(zhàn)場，只有迎合客戶需求和行業(yè)發(fā)展趨勢的機構(gòu)才能脫穎而出。

　　從2020年年報數(shù)字看，中信銀行零售業(yè)務(wù)營收占比達41%，個人客戶、私行客戶、管理資產(chǎn)余額、信貸余額均提升至全國股份制銀行2-3名?？蛻艋A(chǔ)決定了銀行業(yè)務(wù)最重要的指標AUM(客戶管理總資產(chǎn))，2020年，中信銀行零售AUM2.3萬億，排名同業(yè)第三。

　　麥肯錫：零售業(yè)務(wù)重塑和轉(zhuǎn)型的五把“金鑰匙”

　　麥肯錫研究團隊認為，中國銀行業(yè)正身處一個獨一無二的時代，充滿挑戰(zhàn)但更蘊含著巨大的發(fā)展機遇。麥肯錫建議中國的銀行家們需把握五把 “金鑰匙”，以完成業(yè)務(wù)模式的重塑與轉(zhuǎn)型，打開勝利之門：第一、建立全市場投資能力，加強主動管理，驅(qū)動開放產(chǎn)品平臺建設(shè)和凈值化轉(zhuǎn)型;第二、提升專業(yè)化咨詢顧問能力，加強研究和投顧團隊搭建;第三、發(fā)揮客戶優(yōu)勢與協(xié)同潛力，依托商行的客戶基礎(chǔ)和多元化業(yè)務(wù)構(gòu)建差異化競爭力;第四、大力投入人才團隊建設(shè)，基于以資管子公司為代表的組織創(chuàng)新，建立市場化人才機制;第五、擁抱日新月異的金融科技，強化智能投顧、智能投研等新技術(shù)在資產(chǎn)管理、財富管理全價值鏈的應(yīng)用。

　　中信銀行把麥肯錫五把“金鑰匙”對應(yīng)為以客戶為尊的“五主”關(guān)系：做客戶的“主結(jié)算”、“主投資”、“主融資”、“主服務(wù)”、“主活動”銀行，成為客戶全生命周期中的助手和顧問，讓財富管理“不止于財富”，通過銀行的資源優(yōu)勢為客戶提供“金融+非金融”的解決方案。

　　2020年，中信銀行還完美對接了中信集團的“協(xié)同”優(yōu)勢，與集團旗下的金融機構(gòu)聯(lián)手，打造產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢。據(jù)了解，中信集團15家金融子公司AUM600萬以上的客戶總量超過10萬戶，中信集團優(yōu)享+平臺作為集團面向C端用戶的數(shù)字化協(xié)同平臺，整體生態(tài)覆蓋集團各子公司個人用戶達4億戶，平臺注冊用戶數(shù)達到1.15億戶，這些資源是很多商業(yè)銀行望塵莫及的，也是中信集團協(xié)同優(yōu)勢之基礎(chǔ)。

　　頂層推進：中信金融聯(lián)合艦隊共拓財富管理藍海

　　在中信集團十四五規(guī)劃中，明確提出“打造集團統(tǒng)一的財富管理品牌，提高集團在財富管理領(lǐng)域的綜合競爭力”，強化協(xié)同效應(yīng)。據(jù)悉，中信銀行、中信證券等頭部機構(gòu)將共同組建“中信研究院”，賦能銀行投研，已在萬德平臺推出權(quán)益基金指數(shù)和固收+基金指數(shù)。

　　如果說頂層推進像一顆“恒星”照亮前程，中信銀行也充分依托這一束光疾行在財富管理的星辰大海。2020年，中信銀行重新定義了財富管理的三個境界：第一，從品牌到生態(tài)，為客戶帶來的全景式消費金融場景服務(wù);其二，從敏捷組織到開放平臺，以信用卡、代發(fā)薪為媒介觸達更多的客戶需求;第三，從客戶洞察到產(chǎn)品全生命周期管理，投入投研與投顧力量，讓客戶的財富管理有專業(yè)的“陪跑教練”。

　　零售金融具有輕資本屬性，是中信銀行實現(xiàn)輕型化發(fā)展、打造價值銀行的戰(zhàn)略重點和必然選擇。而財富管理業(yè)務(wù)則是零售轉(zhuǎn)型成功的重要抓手。

　　作為一家以公司業(yè)務(wù)見長的股份制商業(yè)銀行，中信銀行此次年報發(fā)布透露的集團和銀行對零售業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布局，顯然會加速中信聯(lián)合艦隊共拓財管理藍海的進程。而招商銀行2020年報透露的“大零售管理”戰(zhàn)略、興業(yè)銀行將財富管理升級為全行唯一的戰(zhàn)略優(yōu)先級、光大銀行提出了建設(shè)“一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略目標。各家銀行的加入，無疑將讓財富管理的藍海更為熱鬧。值得期待的是：未來誰將成為中國的JP摩根，誰將成為財富管理業(yè)務(wù)的勝出者?