北疆新聞網(wǎng)、北疆新聞客戶端消息(記者 賀向軍 實習記者 閆佳佳)12月22日,吉林銀行股份有限公司延邊分行(下稱"吉林銀行")因用信貸資金直接承接委托貸款遭銀保監(jiān)局罰款30萬元,對行長給予警告,相關(guān)責任人給予紀律處分。
吉林銀行今年還因貸前調(diào)查不盡職;未按規(guī)定承擔押品評估費;違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)交易貸款;違規(guī)涉企服務(wù)收費問題被銀保監(jiān)局開具4張罰單,累計罰款105萬元。該行今年共收到銀保監(jiān)局5張罰單,合計罰款135萬元。
此外,吉林銀行22位股東合計出質(zhì)13.72億元股權(quán),占該行總股份的14.55%。其中該行第二大股東出質(zhì)2.87億元股權(quán),占其持股數(shù)的31.3%。
本報記者就以上問題致電吉林銀行,但記者未能與該行相關(guān)部門取得聯(lián)系。
撥備覆蓋率低于監(jiān)管指標14.39個百分點
吉林銀行2020年半年報告顯示,截至到2020年6月,該行資產(chǎn)總額為4196.10億元,較年初增加了432.41億元,增長11.49%;存款總額為3201.35億元,較年初增加了263.36億元,增長8.96%;貸款總額為2838.62億元,較年初增加了294.03億元,增長11.56%;負債總額為3838.37億元,較年初增加了394.88億元,增長11.47%。
該行營業(yè)收入為54.44億元,較去年同期增加了7.55億元,增長16.10%;凈利潤為8.30億元,較去年同期減少了0.14億元,降低1.66%。記者注意到,該行增收不增利是由于其營業(yè)支出增加了。具體來看,該行營業(yè)支出為44.11億元,較去年同期增加了3.71億元,增長9.18%。其中,資產(chǎn)減值準備支出26.37億元,較去年同期增加了3.89億元,增長17.31%;貸款類減值損失為27.05億元,較去年同期增加了4.08億元,增長17.76%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,該行不良貸款余額為91.12億元,較年初減少了18.46億元,下降16.85%;不良貸款率為3.21%,較年初減少了1.1個百分點;逾期貸款余額為135.41億元,較年初減少了65.27億元,下降32.52%;貸款損失準備為96.24億元,較年初減少了16.03億元,下降14.28%;撥備覆蓋率為105.61%,較年初增加了3.17個百分點。雖然該行不良貸款率有所降低,但高于同期行業(yè)平均水平1.27個百分點,撥備覆蓋率低于同期行業(yè)平均水平76.79個百分點,并且低于監(jiān)管指標14.39個百分點。撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標,撥備覆蓋率低會影響其抵御風險的能力。
聯(lián)合資信評估有限公司對吉林銀行的評級報告指出,該行貸款撥備對不良貸款的覆蓋水平不足,資產(chǎn)減值準備面臨較大計提壓力;此外逾期貸款和關(guān)注類貸款規(guī)模大,未來資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大;關(guān)注較大規(guī)模信托及資產(chǎn)管理計劃投資可能帶來的風險;資產(chǎn)減值準備計提對盈利水平產(chǎn)生一定負面影響,非標資產(chǎn)壓降以及新增貸款利率水平較低,盈利水平或?qū)⒊掷m(xù)承壓。
股權(quán)出質(zhì)達14.55%
吉林銀行除了凈利潤有所下降,撥備覆蓋率不達標外,還有14.55%的股權(quán)被22位股東質(zhì)押,其中有3位是該行前十大股東。
吉林省金融控股集團股份有限公司是該行第二大股東,出質(zhì)28700萬元,占其持股數(shù)的31.3%;吉林省投資集團有限公司是該行第七大股東,出質(zhì)25000萬元,占其持股數(shù)的82.24%;吉林市金泰投資(控股)有限責任公司是該行第八大股東,出質(zhì)17000萬元,占其持股數(shù)的75.22%;吉林省三農(nóng)產(chǎn)業(yè)集團有限公司出質(zhì)610.36萬元;吉林吉爾吉藥業(yè)有限公司出質(zhì)1500萬元;北京紐森特投資有限公司出質(zhì)1100萬元;松原市恒迪道路交通工程有限責任公司出質(zhì)910萬元;遼源市水務(wù)有限責任公司出質(zhì)3984.2931萬元;吉林省隆基房地產(chǎn)開發(fā)有限公司出質(zhì)1690.94834萬元;長春一汽四環(huán)運達物流有限公司出質(zhì)1740萬元;白山華生熱力有限公司出質(zhì)968.1萬元;吉林巨仁堂藥業(yè)股份有限公司出質(zhì)105.66559萬元;吉林省九新實業(yè)集團有限公司出質(zhì)4300萬元;吉林市中小企業(yè)融資擔保集團有限公司出質(zhì)7933萬元;吉林省金都集團有限公司出質(zhì)7808.496124萬元;吉林省世茂商城有限公司出質(zhì)1576萬元;吉林市九天儲運有限公司出質(zhì)4292.168062萬元;吉林省瑞特環(huán)境科技股份有限公司出質(zhì)4192.168萬元;蘇州市光華實業(yè)(集團)有限公司出質(zhì)12000萬元;大連海博教育發(fā)展有限公司出質(zhì)8000萬元;長春中盛實業(yè)集團有限公司出質(zhì)2300.753611萬元;通化市金祥商貿(mào)有限公司出質(zhì)1500萬元。
"正常情況下,股權(quán)質(zhì)押不會對銀行產(chǎn)生負面影響,但如果質(zhì)押比例過高,該行主要股東或?qū)⒁字?,進而影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和相關(guān)決策,甚至產(chǎn)生內(nèi)部糾紛。"上述行業(yè)人士表示。
公開資料顯示,吉林銀行成立于2007年,吉林銀行在吉林省內(nèi)9個市州和大連、沈陽擁有11家分行,376個營業(yè)機構(gòu),發(fā)起設(shè)立10家村鎮(zhèn)銀行、一家貸款公司,參股一汽汽車金融公司。
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