北疆新聞網(wǎng)、北疆新聞客戶端消息(記者 李娜 實習(xí)記者 豐鳳鳴)近年來,銀行的股權(quán)管理問題成為銀保監(jiān)會監(jiān)管的重點。
記者注意到,阿里拍賣網(wǎng)信息顯示,湘潭市岳塘區(qū)人民法院將于12月9日在該平臺上拍賣長沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱"長沙農(nóng)商行")1963.5萬股股權(quán),所有人為長沙紅建置業(yè)有限公司(以下簡稱"紅建置業(yè)"),標(biāo)的評估價為6008.31萬元。
這不是長沙農(nóng)商行股權(quán)第一次被拍賣,在今年11月16日,永州舜皇山旅游開發(fā)有限公司持有的長沙農(nóng)商行1350萬股股權(quán)拍賣成功。值得注意的是,12月9日將拍賣股權(quán)的紅建置業(yè)實控人朱紅建曾因"涉黑"被湖南省高級人民法院作為湖南省掃黑除惡經(jīng)典案件之一通報。湘潭市人民政府網(wǎng)站披露的消息顯示,湘潭市岳塘區(qū)法院對朱紅建等26人涉黑案成立了專項執(zhí)行工作小組,今年9月24日,該小組一組法官曾就朱紅建名下持有的農(nóng)商銀行股權(quán)等處置問題,與農(nóng)商銀行工作人員溝通協(xié)商。
今年3月份,銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局向長沙農(nóng)商行出具的一份處罰決定書顯示,長沙農(nóng)商行因?qū)蓶|入股資金來源審查不嚴(yán)格,貸款資金被挪用于入股該行;未按要求嚴(yán)格審核股東資質(zhì)并向監(jiān)管部門報告兩宗違法行為,被銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局罰款50萬元。
記者就12月9日股權(quán)拍賣事件電話咨詢了長沙農(nóng)商行方面。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次股權(quán)拍賣由湘潭市岳塘區(qū)人民法院發(fā)起,長沙農(nóng)商行協(xié)助配合,具體事項"并不清楚"。
一股東"涉黑"被查,所持股權(quán)遭司法拍賣
官網(wǎng)信息顯示,長沙農(nóng)商行是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn),由原湖南望城農(nóng)村商業(yè)銀行、長沙雨花農(nóng)村合作銀行、長沙天心農(nóng)村合作銀行、長沙芙蓉農(nóng)村合作銀行、長沙開福農(nóng)村合作銀行合并組建的金融機(jī)構(gòu),于2016年9月正式掛牌成立,是湖南省唯一一家省市共建的股份制商業(yè)銀行,注冊資本50億元人民幣,全行在職員工2100余名,176個營業(yè)網(wǎng)點覆蓋長沙城鄉(xiāng)。
據(jù)阿里拍賣網(wǎng)披露的公告顯示,紅建置業(yè)為原湖南望城農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人,持有該行股份1963.5萬股,入股價格為1.70元/股。2016年9月,5家銀行合并組建長沙農(nóng)商行時,紅建置業(yè)憑原湖南望城農(nóng)村商業(yè)銀行股東身份成為長沙農(nóng)商行發(fā)起人,入股長沙農(nóng)商行1963.5萬股,入股價格為2.0元/股。
記者了解到,長沙紅建置業(yè)有限公司于2006年4月5日成立,系有限責(zé)任公司(自然人獨資),法定代表人是朱紅建。企查查信息顯示,紅建置業(yè)持有長沙農(nóng)商行0.3927%的股份,目前該公司已經(jīng)被列為被執(zhí)行人,1963.5萬股長沙農(nóng)商行股權(quán)處于凍結(jié)狀態(tài)。執(zhí)行法院是湘潭市岳塘區(qū)人民法院,凍結(jié)期限自2020年8月6日起至2023年8月5日。執(zhí)行裁定文書號是(2020)湘0304執(zhí)1167號。
記者查閱相關(guān)裁判文書了解到,湘潭市岳塘區(qū)人民法院已發(fā)生法律效力的(2019)湘0304刑初247號刑事判決書,判決追繳朱紅建的違法所得及其孳息、收益,與沒收朱紅建個人全部財產(chǎn)含登記他人名下的經(jīng)查實來自于朱紅建的財產(chǎn)及由朱紅建實際控制的長沙紅建置業(yè)有限公司等公司的資產(chǎn)。因相關(guān)當(dāng)事人沒有履行該判決確定的義務(wù),2020年8月17日,湘潭市岳塘區(qū)人民法院作出了(2020)湘0304執(zhí)1167號之二執(zhí)行裁定書,裁定拍賣、變賣被執(zhí)行人朱紅建實際控制的紅建置業(yè)持有的長沙農(nóng)商行1963.5萬股股權(quán)?!?/p>
中國裁判文書網(wǎng)查詢結(jié)果顯示,(2019)湘0304刑初247號刑事判決書主要涉及《朱紅建等組織、領(lǐng)導(dǎo)參與黑社會性質(zhì)組織案》,但網(wǎng)站并未公布文書正文。不公開理由是,該案存在人民法院認(rèn)為不宜在互聯(lián)網(wǎng)公布的其他情形。
記者也在湘潭市人民政府網(wǎng)站看到了該案的相關(guān)信息。據(jù)披露,湘潭市岳塘區(qū)法院對朱紅建等26人涉黑案成立專項執(zhí)行工作小組,開展專項行動,自今年7月14日以來,已沒收違法所得1.7億余元,扣劃贓款104萬余元,續(xù)查封房產(chǎn)637套,共計159831.99平方米,新查封車輛4臺,凍結(jié)銀行存款300余萬元,對外投資股權(quán)本金價值約6000萬元。今年9月24日,湘潭市岳塘區(qū)法院朱紅建涉黑案專項執(zhí)行小組前往長沙望城,就朱紅建名下持有的農(nóng)商銀行股權(quán)及涉案的抵押房產(chǎn)等處置問題,一組法官與農(nóng)商銀行工作人員溝通協(xié)商。預(yù)計在10月將第一批涉案資產(chǎn)掛網(wǎng)進(jìn)行司法拍賣?! ?/p>
4月29日,朱紅建等人犯組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織等罪一案一審宣判。法院審理查明,朱紅建犯罪組織以限價房建設(shè)名義套取銀行信貸資金累計3404萬元,然后高利轉(zhuǎn)貸獲利;通過高利轉(zhuǎn)貸等違法放貸400余次,累計金額20余億元。法院認(rèn)為,朱紅建黑社會性質(zhì)犯罪組織長期實施違法犯罪活動,同時利用國家工作人員的包庇、縱容,在長沙市望城區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域、民間借貸領(lǐng)域產(chǎn)生了重大影響。最終朱紅建涉14項罪名,數(shù)罪并罰,被判處有期徒刑25年。
記者在阿里拍賣網(wǎng)看到,紅建置業(yè)持有的長沙農(nóng)商行1963.5萬股股權(quán)被拆分成10筆進(jìn)行拍賣,起拍總價價為5407.479萬元,將于2020年12月9日10時至2020年12月10日10時止(延時的除外),在淘寶網(wǎng)絡(luò)司法拍賣平臺上進(jìn)行公開拍賣活動。
截至發(fā)稿,上述10筆拍賣獲得數(shù)千人圍觀,0人報名。就拍賣最新進(jìn)展情況,記者電話咨詢了長沙農(nóng)商行方面。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,股權(quán)受讓人要求必須是企業(yè),對經(jīng)營年限、凈資產(chǎn)情況、誠信方面等都有要求,有意向的公司可以攜帶相關(guān)資料到長沙農(nóng)商行董事會辦公室進(jìn)行初審。"近日有一些公司電話咨詢了這次的股權(quán)拍賣事項,但截至目前到底有多少公司交了保證金,拍賣參與情況如何,我們并不清楚。股權(quán)是我們行的,但具體是法院在操作,我行只是協(xié)助配合。"
利潤下滑不良走高,曾因股權(quán)問題吃罰單
疫情沖擊下,化解中小銀行潛在風(fēng)險成為監(jiān)管多次強調(diào)的重點。一位銀行從業(yè)人士向記者表示,目前不少中小銀行確實在股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、經(jīng)營與風(fēng)控等方面存在問題。要有效化解金融風(fēng)險,需要理順中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂等歷史遺留問題,提升內(nèi)部治理效率,增強競爭力。
記者注意到,今年3月25日,長沙農(nóng)商行曾因股權(quán)問題收到銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局出具的一張50萬元處罰單。處罰決定書顯示,長沙農(nóng)商行存在對股東入股資金來源審查不嚴(yán)格,貸款資金被挪用于入股該行;未按要求嚴(yán)格審核股東資質(zhì)并向監(jiān)管部門報告兩宗違法行為?! ?/p>
不合法的資金、不合格的股東入股銀行,表面上是為銀行帶來了更多的資本金,但實際上將會影響銀行的日常經(jīng)營,不利于公司治理和長期健康發(fā)展。
記者梳理長沙農(nóng)商行近三年的年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),該行在業(yè)績方面有走"下坡路"的趨勢。2019年年報顯示,截至2019年底,長沙農(nóng)商行總資產(chǎn)規(guī)模為1328.63億元,較年初增長11.41%;各項存款余額1020.84億元,較年初增長10.87%;各項貸款余額693.56億元,較年初增長9.44%。據(jù)官網(wǎng)披露,截至2020年10月末,長沙農(nóng)商行總資產(chǎn)已增長近1500億元。
但與此同時,長沙農(nóng)商行的資產(chǎn)風(fēng)險持續(xù)暴露,不良貸款逐年增長。2017年、2018年和2019年,長沙農(nóng)商銀行的不良貸款率分別為1.01%、1.27%和1.42%。同報告期內(nèi),撥備覆蓋率分別為327%、247.86%和212.26%。下滑明顯。
為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力,長沙農(nóng)商行的撥備計提力度加大,2019年該行全年計提貸款減值準(zhǔn)備4.36億元,導(dǎo)致盈利能力有所弱化。2017年、2018年和2019年,長沙農(nóng)商行的凈利潤分別為14.89億元、14.58億元和14.03億元。最新發(fā)布的2020年中報顯示,長沙農(nóng)商行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入18.79億元,同比增長10.36%;實現(xiàn)凈利潤7.31億元,同比減少0.13%?! ?/p>
中誠信國際7月30日出具的評級報告顯示,長沙農(nóng)商行主體評級等級為"AA+",評級展望為穩(wěn)定。報告指出,長沙農(nóng)商行2019年新增不良貸款7.25億元,主要涉及建筑業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。為壓降不良,該行采取多種方式加大不良貸款處置力度,2019年累計處置不良貸款5.59億元。
與此同時,長沙農(nóng)商行對暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、經(jīng)營正常、擔(dān)保條件不弱化的貸款適當(dāng)予以展期或無還本續(xù)貸支持,要求貸款額度不新增。截至2019年末,該行展期貸款和無還本續(xù)貸余額合計50.49 億元,在總貸款中占比7.42%,其中關(guān)注類5.51億元,不良類5.11 億元。報告稱,長沙農(nóng)商行展期和無還本續(xù)貸金額較大,在經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境中,上述貸款較易轉(zhuǎn)化為不良貸款,相關(guān)風(fēng)險需保持關(guān)注。年報顯示,2019年末長沙農(nóng)商行逾期和關(guān)注貸款占比分別較年初上升0.29和1.00個百分點至1.89%和2.59%?! ?/p>
評級報告指出,長沙農(nóng)商行由原五家農(nóng)村信用社合并建立,完成合并組建時間較短,管理模式的有效性有待進(jìn)一步檢驗;公司治理機(jī)制和風(fēng)險管理體系有待進(jìn)一步完善。
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