當(dāng)居民消費水平日益提升遇到互聯(lián)網(wǎng)時代,場景化建設(shè)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型共識。
此前,我國商業(yè)銀行存在場景較為單一、場景嵌入競爭激烈、拓展場景效果欠佳等問題。以用戶需求為中心,將金融服務(wù)融入用戶生活各個場景之中,讓金融服務(wù)觸手可及,是商業(yè)銀行打破傳統(tǒng)金融模式困局、鋪平未來發(fā)展道路的關(guān)鍵之一。
在競爭加劇的背景下,銀行在場景建設(shè)和經(jīng)營上紛紛加大資源投入,一方面通過自建平臺、構(gòu)建場景,另一方面在原有業(yè)務(wù)及產(chǎn)品基礎(chǔ)上,延伸服務(wù)邊界,嵌入更多場景。咨詢公司麥肯錫分析指出,強化場景建設(shè)、形成生態(tài)圈戰(zhàn)略,不僅僅是簡單的“數(shù)字化+對外合作”,而是要通過“場景+金融”的方式服務(wù)客戶端到端的金融相關(guān)需求,銀行也需逐步做出改變,即打造行業(yè)專業(yè)化、重視端到端客戶體驗、推動業(yè)務(wù)條線緊密聯(lián)動、擁抱敏捷創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)文化。
作為國有大型金融企業(yè),中國銀行正通過全渠道、調(diào)動全集團資源,深挖場景金融需求,努力打造“一點接入、全景響應(yīng)”的服務(wù)門戶,不斷開創(chuàng)金融服務(wù)的新局面。
跨境場景
升級全球客戶體驗新陣地
2020年,為貫徹落實國家有關(guān)部門關(guān)于增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的部署要求,順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大趨勢,切實履行國有大行服務(wù)實體經(jīng)濟、實現(xiàn)服務(wù)重心下沉的責(zé)任擔(dān)當(dāng),積極融入以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局,中國銀行著力打造跨境場景金融服務(wù)新模式,圍繞留學(xué)、旅游、非居民與跨境電商四大子場景,致力于為跨境客戶打造專業(yè)、貼心的跨境金融服務(wù)新陣地。
深耕留學(xué)子場景 打造全流程一站式服務(wù)體驗
為高效滿足留學(xué)客群在留學(xué)前、中、后的一系列需求,中國銀行整合金融與非金融功能,將結(jié)售匯、國際匯款、見證開戶、存款證明、留學(xué)貸款等優(yōu)勢產(chǎn)品貫穿全旅程,確保提供的金融服務(wù)種類更全、體驗更佳。
同時,中國銀行充分發(fā)揮全球布局優(yōu)勢,與留學(xué)行業(yè)領(lǐng)先機構(gòu)合作,提供包括留學(xué)資訊、語言培訓(xùn)、名師咨詢、留學(xué)管家等優(yōu)質(zhì)非金融服務(wù)以及境內(nèi)、境外留學(xué)實習(xí)計劃等權(quán)益,覆蓋前期規(guī)劃、學(xué)校申請、行前準備、留學(xué)途中、學(xué)成歸來的留學(xué)全周期,為莘莘學(xué)子的留學(xué)夢插上金融翅膀。
圍繞旅游子場景 推動跨境金融產(chǎn)品優(yōu)化升級
截至2019年末,我國已經(jīng)成為全球旅游人群第一大輸出國。為切實滿足客戶跨境游金融需求,中國銀行一方面與旅游頭部企業(yè)合作,為旅游客群提供涵蓋“吃、住、行、游、購、娛”的全旅程一站式服務(wù),將金融服務(wù)無縫銜接到旅游的非金融場景中。
另一方面,中國銀行充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢,持續(xù)優(yōu)化完善外幣現(xiàn)鈔預(yù)約、跨境信用卡等金融產(chǎn)品:推出外幣零錢包服務(wù),包含10種常見幣種外幣零鈔兌換服務(wù),滿足用戶出境多元需求;計劃發(fā)布跨境專屬信用卡,整合機場免稅店消費、境外接送機、機票折扣等特色權(quán)益,打造客戶出境首選的高端優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
關(guān)注非居民子場景 幫助外籍客戶感受家的溫度
近年來,我國日趨開放的政策條件、逐漸完善的基礎(chǔ)設(shè)施、包容多元的文化背景、不斷優(yōu)化的人居環(huán)境,吸引了一批又一批境外人士前來商旅、居住和工作。
中國銀行秉承優(yōu)質(zhì)服務(wù)、專業(yè)制造、一點準入、全程無憂的理念,針對非居民消費支付、薪酬管理、醫(yī)療保障、子女教育等需求,提供包含特色網(wǎng)點與理財管家、代發(fā)薪、暢行結(jié)算、尊享跨境服務(wù)等綜合方案,讓全球客戶感受來自中國銀行的家的溫度。
扶持跨境電商子場景 助力外貿(mào)企業(yè)走向世界舞臺
中國銀行作為具有全球化和綜合化優(yōu)勢的中資銀行,積極推進跨境電商金融服務(wù),探索研究與第三方支付公司和電商平臺的合作,優(yōu)化產(chǎn)品,融入場景。
針對跨境電商“跨境資金收付”及“中小出口賣家融資”等用戶需求,中國銀行重點發(fā)展支付機構(gòu)跨境收款、跨境電商平臺跨境收款等業(yè)務(wù),積極與政府共建電子政務(wù)平臺試點,批量解決跨境電商海外收款問題。同時,中國銀行持續(xù)做好跨境電商政策研究,完善跨境電商收付產(chǎn)品,做大跨境電商生態(tài)圈。
教育場景
打造客群優(yōu)選銀行
9月開學(xué)季終于到來。在師生返校的同時,久別的校園也有了不少新變化:傳統(tǒng)的校園卡變身“一碼通”,解鎖暢行新姿勢;智慧校園豐富云端服務(wù),學(xué)習(xí)情況盡在掌握;校友公益捐贈上線,讓母校與學(xué)子心意相通;優(yōu)質(zhì)課程免費開放,學(xué)習(xí)方式更加自如;新推出了教師關(guān)愛卡、豆神教育聯(lián)名卡等特色師生權(quán)益產(chǎn)品……
這些新變化,正源自中國銀行針對教育事業(yè)發(fā)展、貼合客戶新需求而推出的“中銀樂知”教育場景系列服務(wù)。
豐富教育場景生態(tài)建設(shè) 擁抱數(shù)字化升級
作為一家擁有教育“基因”的銀行,中國銀行始終高度重視教育事業(yè)發(fā)展,持續(xù)服務(wù)科教興國和人才強國戰(zhàn)略。自1999年起,中國銀行與教育部門合作開展國家助學(xué)貸款。20年間,中國銀行提供242億元資金支持,資助貧困學(xué)生180萬人,把服務(wù)教育行業(yè)發(fā)展的基因,深度融入自身經(jīng)營發(fā)展理念。
隨著新一輪技術(shù)變革和教育教學(xué)模式升級,如何運用數(shù)字化思維、加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新、構(gòu)架教育新生態(tài),成為金融機構(gòu)升級教育服務(wù)的當(dāng)務(wù)之急。為適應(yīng)新形勢、新變化,中國銀行不斷加快戰(zhàn)略級教育場景建設(shè),全新推出“中銀樂知”服務(wù)品牌,以開放共享的理念,著眼“教育、金融、未來”,努力建設(shè)支持“家、師、生、校、教”全客群、覆蓋教育全周期、滿足需求多樣化的“教育+”金融與非金融綜合服務(wù)體系,打造“一點接入、全景響應(yīng)”的教育客群優(yōu)選銀行。
構(gòu)建全周期、全鏈條服務(wù)能力 持續(xù)提升用戶體驗
在服務(wù)基礎(chǔ)教育方面,中國銀行于2020年7月推出“中銀樂知”K12智慧校園解決方案,通過優(yōu)選合作伙伴,著力技術(shù)驅(qū)動,切實滿足校園數(shù)字化管理和教育內(nèi)容服務(wù)需求,打通教務(wù)、校務(wù)和家?;油袋c,構(gòu)建“線上+線下”綜合服務(wù)模式。
在助力高校發(fā)展方面,中國銀行打造校園一碼通、校友公益捐贈等特色服務(wù),優(yōu)化、豐富高??腿后w驗。其中,一碼通產(chǎn)品將身份識別的非金融功能與移動支付的金融功能整合于一碼,打造輕便校園生活;校友公益服務(wù)則依托中銀集團優(yōu)勢,在中銀公益互聯(lián)網(wǎng)公開募捐平臺基礎(chǔ)上,聯(lián)手合作伙伴,協(xié)助高校打造校友數(shù)據(jù)庫、校友權(quán)益、校友沙龍等專屬服務(wù),實現(xiàn)母校與校友的互動互促。
在支持教培實體經(jīng)濟方面,中國銀行發(fā)揮金融機構(gòu)融資和融智作用,與教培企業(yè)共克時艱。同時,為進一步促進行業(yè)健康發(fā)展,中國銀行結(jié)合市場發(fā)展的新動向和管理機構(gòu)的新要求,高效研發(fā)機構(gòu)端與個人端學(xué)費資金監(jiān)管組合產(chǎn)品,助力培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展。
在整合線上教育和金融服務(wù)方面,中國銀行在手機銀行客戶端上線“中銀樂知”教育專區(qū),打造涵蓋教育資訊、線上課程、智慧校園、志愿公益、專屬權(quán)益的一站式服務(wù)平臺,建設(shè)樂知頭條、樂知學(xué)堂、樂知校園、成長金融、樂知有禮等頻道,將優(yōu)選教育資源和貼心金融服務(wù)無界呈現(xiàn)。
未來,中國銀行將不斷深化教育場景建設(shè),切實履行國有大型金融企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng),加快教育產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,攜手政府、學(xué)校、機構(gòu)、客戶各端,共同匯聚向上向善的力量,持續(xù)培育教育發(fā)展新動能,為新時代教育事業(yè)發(fā)展做出更大貢獻。
體育場景
爭做全鏈條服務(wù)門戶
早在2018年發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展體育競賽表演產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)意見》中就指出,要支持金融機構(gòu)創(chuàng)新體育競賽表演消費支付產(chǎn)品,推動消費便利化,推動銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合體育競賽表演產(chǎn)業(yè)特點,研發(fā)體育競賽表演類消費信貸新產(chǎn)品。
在我國體育消費快速增長、政府大力推動體育產(chǎn)業(yè)升級的背景下,作為2022年北京冬奧會合作伙伴,中國銀行于2019年底正式啟動戰(zhàn)略級體育場景建設(shè)工作,將金融服務(wù)全面滲透體育產(chǎn)業(yè),致力于為客戶、政府和企業(yè)提供高效便捷的服務(wù)。
2020年以來,中國銀行圍繞“運動平臺、體育政府、賽事協(xié)會、運動商戶”等領(lǐng)域積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式,全力打造金融機構(gòu)體育場景強大品牌。
打造專業(yè)運動平臺 豐富線上渠道與服務(wù)
為方便用戶線上享受相關(guān)服務(wù),中國銀行相繼在手機銀行APP、“繽紛生活”APP和“中國銀行信用卡”微信公眾號推出運動健身專區(qū),實現(xiàn)場館預(yù)訂、卡片運動權(quán)益整合、運動類商品積分兌換和運動資訊查看等功能。
2020年6月,中國銀行以融合運動服務(wù)與金融產(chǎn)品為切入點,推出“中銀運動+”微信小程序,進一步豐富線上服務(wù)渠道。
助力體育行業(yè)消費重振 積極推廣全民健身
今年5月以來,中國銀行依托“金融+科技”服務(wù)能力,全面支持江蘇、河北體育局,積極承擔(dān)體育消費券發(fā)放工作,大力推廣全民健身理念,有效助力體育行業(yè)消費重振。
目前,客戶可通過中國銀行手機銀行APP或“繽紛生活”APP運動健身專區(qū),定位河北、江蘇所在城市,申領(lǐng)普通健身最高50元、冰雪類最高100元場館消費券。
7月,中國銀行聯(lián)合青島市體育局、青島日報社(集團),啟動“中國銀行杯2020摘下口罩你最美”海濱健步行活動。
本次活動特邀奧運冠軍、世界冠軍、“青島楷?!薄ⅰ霸跤率俊钡冉〔酵?,共同呼吸清新海風(fēng),擁抱大自然,擁抱新生活。
發(fā)揮“雙奧”優(yōu)勢 打造冬奧特色冰雪活動
今年以來,中國銀行大力拓展冰雪類運動商戶,豐富場景資源,開展優(yōu)惠商戶、會員通卡等深度合作,向客戶提供優(yōu)質(zhì)、豐富的冰雪活動資源。
目前,中國銀行手機銀行APP及“繽紛生活”APP運動健身專區(qū)已經(jīng)上線一站式冰雪運動服務(wù),包括票務(wù)、培訓(xùn)、機票、酒店等線上優(yōu)惠預(yù)訂功能,范圍覆蓋萬龍、云頂、北大壺、雪樂山等境內(nèi)100余家冰雪場館,并已同步開展冰雪分享會、H5互動游戲、冰雪視頻大賽、滑雪營等活動。作為中國銀行持卡人,還可登錄運動健身專區(qū)享受9元室內(nèi)滑冰、室內(nèi)滑雪滿170減100、滑冰教練立減100等促銷優(yōu)惠搶購。
下階段,中國銀行還將繼續(xù)加強體育專業(yè)平臺建設(shè),形成全鏈條的體育運動人群服務(wù)門戶,全力為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。
銀發(fā)場景
深耕特色養(yǎng)老金融服務(wù)
隨著我國加速步入老齡化社會,銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展前景廣闊。2020年,為貫徹國家關(guān)于積極應(yīng)對人口老齡化、加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的決策部署,中國銀行著力打造銀發(fā)場景生態(tài)金融服務(wù)新模式,在養(yǎng)老金融領(lǐng)域持續(xù)擔(dān)當(dāng)推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、支持實體經(jīng)濟和助力保障民生的主力軍。支持復(fù)工復(fù)產(chǎn) 發(fā)布“專屬金融服務(wù)方案” 今年4月,為緩解特殊情況對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)造成的沖擊,中國銀行敏捷行動,針對養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)推出專屬金融服務(wù)。
圍繞日常交易結(jié)算、信貸需求、物資采購等領(lǐng)域,中國銀行從優(yōu)化授信條件、配套專項資金、簡化業(yè)務(wù)流程、加強產(chǎn)業(yè)賦能等多方面著手,全力支持符合國家政策和信貸基本條件的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的實際資金需求,助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
截至目前,已有32家分行與省、市民政部門進行對接,中國銀行上海、深圳、天津、寧波和河北5家分行已聯(lián)合當(dāng)?shù)孛裾日块T共同發(fā)布針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“專屬金融服務(wù)方案”。同時,中行全行已落地對公開戶345戶;普惠授信已批復(fù)40戶,已發(fā)放11379.88萬元;公司金融授信已批復(fù)15戶,已發(fā)放7.04億元;個人開卡12.9萬張,中銀智慧付89戶,養(yǎng)老機構(gòu)個人經(jīng)營性貸款已批360萬元發(fā)放210萬元。
下一階段,中國銀行將依托普惠養(yǎng)老貸、中銀智慧付等特色產(chǎn)品,持續(xù)加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。升級手機銀行平臺 完善線上金融服務(wù) 今年以來,銀發(fā)客群對線上業(yè)務(wù)的接受度和需求感有所提升。6月中旬,中國銀行在手機銀行平臺正式上線銀發(fā)專區(qū),構(gòu)建“財富管理、品質(zhì)生活、中銀老年大學(xué)”三大功能區(qū),在滿足老年人金融需求的同時,提供在線問診、線上采購、學(xué)習(xí)等非金融服務(wù)。
財富管理板塊以“安全、適用”為原則,為銀發(fā)客戶提供理財、基金、保險等金融服務(wù);品質(zhì)生活板塊為銀發(fā)客戶開設(shè)專屬聰明購商城,同時整合微醫(yī)、叮咚買菜等平臺,為老人提供“尋醫(yī)買藥、居家購物”等便捷服務(wù);中銀老年大學(xué)板塊開設(shè)“健康、藝術(shù)、語言、金融、人文、家庭生活”六大學(xué)院,不僅為銀發(fā)客戶提供了熱門老年大學(xué)課程,還開設(shè)了中行特色金融課程。
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