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中長(zhǎng)期大額存單不賣了?記者求證,多家銀行3年期緊俏5年期難覓
2024年04月11日 17:03 來(lái)源:北京日?qǐng)?bào)客戶端 關(guān)燈

  今日有消息稱,招商銀行已不再新發(fā)3年期、5年期大額存單產(chǎn)品額度。記者4月11日以投資者身份咨詢多家招商銀行網(wǎng)點(diǎn)獲悉,目前該行3年期和5年期大額存單沒有額度,只有等不定期開放。其他多家銀行已基本不再銷售5年期大額存單產(chǎn)品。

  “這一期的3年期大額存單被搶光了,利率是2.55%,您要買的話可以等到五月份再看看?!闭猩蹄y行一家網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理介紹,目前該行1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月大額存單利率為1.65%、1.7%和1.9%,1年期利率為2.0%,2年期大額存單利率為2.15%。不過(guò)這位客戶經(jīng)理介紹,5年期大額存單和定期存款利率一樣,都為2.0%。

  登錄招商銀行官方APP點(diǎn)擊“大額存單”一欄,目前在售的大額存單產(chǎn)品只有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期的大額存單,2年期到期付息、可轉(zhuǎn)讓的大額存單利息為2.15%,已看不見3年期、5年期的大額存單產(chǎn)品信息。對(duì)比之下,去年招商銀行3年期大額存單利率為2.9%。

  不過(guò),這并不意味著招商銀行與長(zhǎng)期定存告別。在“定期存款”欄目中的“整存整取”,該行依然有3年期、5年期產(chǎn)品,其中3年期利率1.95%,5年期利率2.0%。

  其他銀行售賣大額存單產(chǎn)品情況如何?記者查詢發(fā)現(xiàn),多家銀行依然提供2年期、3年期大額存單業(yè)務(wù),不過(guò)5年期產(chǎn)品難覓,部分銀行的大額存單利率幾乎與同期限的定期存款產(chǎn)品持平。

  在工商銀行APP,大額存單一欄里在售1個(gè)月至5年不等的大額存單產(chǎn)品,利率從1.5%至2.4%不等,各期限產(chǎn)品基本均有額度,除了2024年第二期3年期大額存單需要300萬(wàn)元起存外,其他產(chǎn)品均為20萬(wàn)元起存。

  中國(guó)銀行官網(wǎng)顯示,去年底該行剛發(fā)布了年度第四期個(gè)人大額存單,3年期、5年期產(chǎn)品均有,3年期大額存單利率2.35%,5年期大額存單利率2.40%。不過(guò),中國(guó)銀行發(fā)布的公告顯示,上述3年期、5年期大額存單發(fā)售對(duì)象為“特定客戶”。中國(guó)銀行還表示,不同地區(qū)產(chǎn)品銷售策略可能有所不同,且額度有限。

  其他銀行則已沒有在售的5年期大額存單產(chǎn)品。記者查詢發(fā)現(xiàn),北京銀行大額存單目前最長(zhǎng)是1年期,利率為1.8%,無(wú)2年期、3年期、5年期產(chǎn)品;農(nóng)業(yè)銀行1個(gè)月至3年期的大額存單利率為1.5%至2.35%不等,沒有5年期產(chǎn)品在售;建設(shè)銀行依然提供3年期大額存單,20萬(wàn)元起存,利率為2.35%,但有條件限制,比如需為代發(fā)工資客戶等,5年期大額存單同樣缺席。

  部分銀行的大額存單產(chǎn)品利率與同期限定期存款持平。例如,興業(yè)銀行起存金額20萬(wàn)元的2年期、3年期大額存單產(chǎn)品利率分別為2%、2.60%,該行1萬(wàn)元起存的1年期、3年期定期存款產(chǎn)品利率分別為1.95%、2.60%。

  當(dāng)前銀行存款增長(zhǎng)依然較快,存款成本居高不下,在貸款利率持續(xù)走低的情況下,銀行凈息差承壓。今年以來(lái),銀行正在努力壓降負(fù)債端成本。

  根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù),截至2023年末,商業(yè)銀行凈息差為1.69%,已經(jīng)跌破《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》中自律機(jī)制合意凈息差1.8%的臨界值。在2023年度各銀行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,多位銀行管理層均透露,壓降付息成本是今年工作的重中之重。

  銀行業(yè)內(nèi)人士表示,大額存單產(chǎn)品利率較高,客戶存款意愿較強(qiáng),壓降成本較高的中長(zhǎng)期定期存款或存單可以更好地管理凈息差,因此控制資金成本較高的3年期以上大額存單額度成為必然。

  光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為,銀行通過(guò)合理壓降大額存單等定期存款產(chǎn)品,優(yōu)化存款負(fù)債結(jié)構(gòu),降低綜合負(fù)債成本。只要目前銀行負(fù)債成本及凈息差壓力不減,銀行仍有動(dòng)力主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),部分高息存款產(chǎn)品發(fā)行將控制在較低水平。

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編輯:方琳
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