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從上市銀行資金流向看中國經(jīng)濟脈動
2024年04月10日 05:59 來源:新華網(wǎng) 關(guān)燈

  新華社北京4月9日電題:從上市銀行資金流向看中國經(jīng)濟脈動

  李延霞、吳雨、韓昊鵬

  上市銀行資產(chǎn)規(guī)模占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右,是銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的主力軍。

  上市銀行2023年度業(yè)績報告已陸續(xù)出爐,記者研讀年報發(fā)現(xiàn),科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展、個人消費等領(lǐng)域貸款增長明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,正有力支持著經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

  聚焦實體企業(yè) 貸款投放力度加大

  工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.9萬億元、同比多增3555億元,農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2.85萬億元,中國銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.28萬億元,建設(shè)銀行新增貸款2.66萬億元……2023年,多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。

  “落實國家的政策導(dǎo)向,針對實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展過程中的資金需求,我們適度靠前,統(tǒng)籌把握投融資投放的力度、節(jié)奏和重點,服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升?!惫ど蹄y行副行長王景武說。

  新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域?研讀年報可以看出,各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展、民營小微等領(lǐng)域資金供給持續(xù)加大。

  制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點。截至2023年末,農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬億元,增速28%;中國銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬億元,較上年末增長28.05%。

  科技型企業(yè)正獲得越來越多的資金青睞。截至2023年末,建設(shè)銀行科技貸款余額1.53萬億元,較上年末增長24.13%;光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長50.6%。

  加大對民營企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末,建行和農(nóng)行的民營企業(yè)貸款余額均突破5萬億元,中行的民營企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。

  “今年前兩個月,我行新發(fā)放民營企業(yè)貸款增量近3000億元,增速高于全行貸款平均水平。”農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示,政府工作報告提出提高民營企業(yè)貸款占比,農(nóng)行將加大資源配置力度,創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式,確保民營企業(yè)貸款穩(wěn)定增長,占比持續(xù)提升。

  專家表示,瞄準經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展方向,信貸資金加速流向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域,為經(jīng)濟回升向好提供有力支持。

  激發(fā)消費潛能 個人消費貸款保持較快增長

  信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“血脈”,也是釋放百姓消費活力的推動力量。在擴大內(nèi)需、提振消費的背景下,銀行業(yè)加大對個人消費貸款的投放力度,促進消費市場潛力釋放,為推動經(jīng)濟回升向好注入動力。

  年報顯示,截至2023年末,農(nóng)業(yè)銀行個人消費貸款余額3409億元,增量1471億元,增速75.9%;建設(shè)銀行個人消費貸款余額4216.23億元,較上年末增長42.71%。

  農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示,農(nóng)行將支持和擴大消費金融服務(wù)作為重中之重,立足于穩(wěn)定和擴大傳統(tǒng)消費,精準對接新型消費金融需求,積極融入綠色消費、健康養(yǎng)老、新能源汽車、家居家電等消費場景,不斷加大個人消費貸款投放力度。

  除國有大行,股份制銀行的個人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末,招商銀行消費貸款余額3015.38億元,較上年末增長49.11%。

  專家表示,要進一步發(fā)揮金融對消費的積極支持作用,推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,加大對新型消費重點領(lǐng)域金融支持,滿足居民合理消費信貸需求,助力消費市場持續(xù)恢復(fù)向好。

  信貸需求回升 貸款投放將“穩(wěn)量提質(zhì)”

  2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務(wù)的關(guān)鍵一年。金融為經(jīng)濟發(fā)展提供更精準有力的支持,有著重要意義。從多家銀行業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看,2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩(wěn)定增長,持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級同頻共振。

  “今年經(jīng)濟運行將保持回升向好態(tài)勢,銀行信貸需求和儲備進一步增強。我們將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化,提高信貸投放質(zhì)效?!惫蠕f。

  有效信貸需求是否充足,是衡量經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標?!霸趪掖罅ν七M現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動下,科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛?!苯ㄔO(shè)銀行副行長王兵表示,預(yù)計全年對公貸款能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)的增速。

  從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來看,科技創(chuàng)新、先進制造、民營小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點。一些銀行對重點業(yè)務(wù)單列了信貸增長計劃,確保資源支持精準有力。2024年,農(nóng)業(yè)銀行計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上,力爭人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長8000億元,計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬億元。

  中國銀行副行長林景臻表示,將著力提升消費貸款的增長貢獻,積極滿足剛性和改善性住房融資需求,助力拓展新型消費場景,有效支持促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需。

  值得關(guān)注的是,多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置,正在進行積極布局,加快形成對新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài)?!跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜?wù)的新模式、新路徑,助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大?!蓖蹙拔湔f。

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編輯:方琳
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