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聚力“五篇大文章” 多家銀行細(xì)化“施工圖”
2024年01月03日 06:58 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 關(guān)燈

  中央金融工作會(huì)議指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人近日表示,將聚焦主責(zé)主業(yè),分階段對(duì)標(biāo)對(duì)表持續(xù)推進(jìn)金融發(fā)展、高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),將黨中央確定的“路線圖”轉(zhuǎn)化為各自金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)“施工圖”。

  發(fā)力科技金融 助力產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)

  作為政策性銀行,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在科技金融領(lǐng)域著力推動(dòng)科技與金融深度融合,助力推進(jìn)重大科技基礎(chǔ)設(shè)施布局建設(shè),服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

  據(jù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行首席業(yè)務(wù)官、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇介紹,在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面,該行支持5G網(wǎng)絡(luò)和固定寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè),助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)。在算力基礎(chǔ)設(shè)施方面,支持全國(guó)一體化算力網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)等“東數(shù)西算”工程項(xiàng)目和人工智能計(jì)算中心建設(shè)。劉培勇表示,下一步,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將繼續(xù)服務(wù)加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,支持一批具有戰(zhàn)略性全局性前瞻性的國(guó)家重大科技項(xiàng)目。

  發(fā)展科技金融、數(shù)字金融,招商銀行從體制著手,搭建了科技金融組織架構(gòu),在總行層面成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組,首批確定了六家重點(diǎn)分行開(kāi)展科技金融試點(diǎn),并先后設(shè)立15家科技支行。招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮透露,中央金融工作會(huì)議結(jié)束后,招商銀行迅速將重點(diǎn)分行范圍擴(kuò)大至11家,2024年還將進(jìn)一步擴(kuò)大至20家。

  “我行建立了科技企業(yè)‘資質(zhì)分’模型,并在此基礎(chǔ)上打造了科技企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品‘科創(chuàng)貸’,給予注重研發(fā)投入、有持續(xù)技術(shù)產(chǎn)出的科技企業(yè)適度的授信傾斜?!焙顐s透露,面向企業(yè)普遍存在的“財(cái)資管理數(shù)字化”和“業(yè)財(cái)融合數(shù)字化”轉(zhuǎn)型需求,該行打造數(shù)字化服務(wù)“整車(chē)交付”的財(cái)資管理云產(chǎn)品服務(wù),通過(guò)多個(gè)版本滿(mǎn)足不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)需求。

  記者獲悉,招商銀行在科技金融領(lǐng)域已深耕十多年。目前,該行服務(wù)的科技企業(yè)客戶(hù)超13萬(wàn)戶(hù),專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)服務(wù)覆蓋率達(dá)60%,近三年IPO科技企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達(dá)88.4%,科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別為93.6%和78.1%,科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。

  布局綠色金融 加快低碳轉(zhuǎn)型

  中央金融工作會(huì)議提出,把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,建設(shè)美麗中國(guó)先行區(qū),打造綠色低碳發(fā)展高地。積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和,加快打造綠色低碳供應(yīng)鏈。

  據(jù)工商銀行信貸與投資管理部主要負(fù)責(zé)人李?yuàn)Z介紹,該行把綠色金融全面融入各類(lèi)金融服務(wù)。前瞻調(diào)整投融資布局和結(jié)構(gòu),大力支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域,將企業(yè)技術(shù)、環(huán)保、能耗等指標(biāo)嵌入客戶(hù)及項(xiàng)目選擇標(biāo)準(zhǔn),從考核、授權(quán)、定價(jià)、規(guī)模、資本等方面配套差異化政策。不斷拓展綠色金融綜合服務(wù)覆蓋面。例如,在手機(jī)銀行中上線個(gè)人碳賬戶(hù),以綠色積分兌換鼓勵(lì)綠色消費(fèi)。持續(xù)加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,目前該行境外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券199億美元,境內(nèi)累計(jì)發(fā)行800億元人民幣綠色金融債券。

  在推進(jìn)綠色金融發(fā)展的過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)、防控業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

  “工商銀行積極落實(shí)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》有關(guān)要求,按照‘主動(dòng)防、智能控、全面管’路徑,構(gòu)建了較為完善的ESG(環(huán)境、社會(huì)和公司治理)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。”李?yuàn)Z重點(diǎn)談到了加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。他表示,銀行要加強(qiáng)和完善氣候風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,其中要積極與相關(guān)研究機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存機(jī)構(gòu)等對(duì)接,從數(shù)據(jù)層面前瞻了解各地區(qū)氣候異常風(fēng)險(xiǎn)變化。圍繞風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失,銀行內(nèi)部要完善基于數(shù)據(jù)和模型的壓力測(cè)試體系。另外,還要有一整套完善的運(yùn)行保障機(jī)制。

  在綠色金融領(lǐng)域,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行堅(jiān)持以服務(wù)碳達(dá)峰碳中和為重點(diǎn),持續(xù)支持能源、交通運(yùn)輸、城鄉(xiāng)建設(shè)、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。據(jù)劉培勇介紹,在能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型方面,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行不斷加大對(duì)清潔能源產(chǎn)業(yè)的支持力度,助力光伏產(chǎn)業(yè)與山水林田湖草沙一體化保護(hù)深度結(jié)合,重點(diǎn)支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點(diǎn)的綠色低碳能源基地項(xiàng)目建設(shè)。在低碳交通運(yùn)輸體系方面,重點(diǎn)支持鐵路、公路、水運(yùn)、民航、物流等領(lǐng)域新建項(xiàng)目和存量升級(jí)改造。

  深耕普惠金融 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

  服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),金融的普惠屬性不能少。作為江蘇省最大法人銀行,目前江蘇銀行小微企業(yè)貸款超6200億元,位列城商行首位;普惠小微貸款近1700億元,居城商行前列。

  江蘇銀行副行長(zhǎng)羅鋒介紹,2023年以來(lái)該行投放紓困專(zhuān)項(xiàng)貸款44.3億元,為企業(yè)節(jié)約成本4400萬(wàn)元;新發(fā)放普惠小微貸款利率在近幾年持續(xù)下降基礎(chǔ)上,又下降了31個(gè)基點(diǎn)。此外,主動(dòng)承擔(dān)小微企業(yè)抵押物評(píng)估費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用,2023年為超10萬(wàn)家企業(yè)減免支付手續(xù)費(fèi)1500萬(wàn)元。

  “小微企業(yè)有三大特點(diǎn),一是企業(yè)面廣量大,二是用款短小頻急,三是企業(yè)特質(zhì)不同,差異化、個(gè)性化金融需求比較突出,金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段就顯得尤為重要?!绷_鋒說(shuō),江蘇銀行聚焦企業(yè)需求,運(yùn)用金融科技擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面,提升服務(wù)效率,強(qiáng)化數(shù)字化產(chǎn)品適配。產(chǎn)品策略上,針對(duì)首貸戶(hù)、微貸戶(hù)、個(gè)體戶(hù)、新市民等群體,構(gòu)建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等四大類(lèi)20項(xiàng)69個(gè)立體式的策略模型,提升服務(wù)的精準(zhǔn)性;產(chǎn)品功能上,采用靈活期限、輕松分期等方式,推動(dòng)小微相關(guān)產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”升級(jí)。

  不同于長(zhǎng)三角地區(qū),青海省地廣人稀、多民族聚居,面臨生態(tài)建設(shè)任務(wù)艱巨、基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱的挑戰(zhàn)。作為“因農(nóng)而生”的地方中小法人銀行,青海省農(nóng)信聯(lián)社將普惠金融的重點(diǎn)之一放在如何提升農(nóng)牧民的金融可獲得性上。

  青海省農(nóng)信聯(lián)社副主任桑任庚透露,其充分利用農(nóng)牧區(qū)信用體系建設(shè)工作,開(kāi)展“整村授信”工作,通過(guò)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用貸款投放,有效解決農(nóng)牧民貸款難、貸款貴和貸款慢的問(wèn)題。目前,青海省農(nóng)信聯(lián)社為全省70%農(nóng)牧戶(hù)實(shí)現(xiàn)了信用授信,單戶(hù)信用貸款額度從最初的幾百元、幾千元提升至50萬(wàn)元。此外,青海省農(nóng)信聯(lián)社還針對(duì)農(nóng)牧民特殊信貸需求,提供“三牲活畜抵押貸”“拉面貸”“牦牛貸”等,實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)信貸高質(zhì)量精準(zhǔn)投放,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”直達(dá)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“面對(duì)面”對(duì)接,增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)的帶動(dòng)效應(yīng),促進(jìn)農(nóng)牧民增收致富。

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編輯:方琳
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