新華社北京12月30日電 題:推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造,企業(yè)能有啥好處?
新華社記者劉開雄
日前,國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》,自2024年1月1日起施行。這項政策很專業(yè),推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造,但對企業(yè)很實惠,能讓企業(yè)更好享受外匯便利化舉措的紅利。
看點一:為企業(yè)“減負”
“展業(yè)辦法打破既往防風險對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴,進一步提高銀行外匯業(yè)務辦理效率,提升跨境貿易和投融資便利化水平。”國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人王春英說。
通俗地說,就是要改變銀行對企業(yè)涉外業(yè)務“筆筆審”“逐筆核”的業(yè)務習慣,強化事前客戶識別與分類和事后監(jiān)測報告,為合規(guī)企業(yè)“減負”。
在這個全流程展業(yè)框架內,要求銀行做好事前對客戶的盡職調查,對客戶分類并實施差異化審核措施,打造“越誠信越便利”的市場環(huán)境。
展業(yè)辦法此前已在4家商業(yè)銀行開展一段時間的試點,試點成效良好。
江蘇蘇州一家經營鋰電子電池的企業(yè),是中國民生銀行蘇州分行的優(yōu)質客戶。自中國民生銀行蘇州分行開展外匯展業(yè)試點改革以來,該企業(yè)辦理涉外業(yè)務的內部流程和在銀行辦理相關業(yè)務的時間均大幅縮減,從原來的3天左右縮短至半天就能辦理成功。
“從試點效果看,很多企業(yè)反饋真實享受到了便利化舉措帶來的好處,跨境業(yè)務效率提高了,業(yè)務辦理成本降低了。”中國民生銀行交易銀行部總經理徐峰說。
此外,此次辦法吸收當前便利化改革經驗,形成外匯業(yè)務便利化通用框架,統(tǒng)一簡化流程,優(yōu)質客戶可以同時享受經常項目和資本項目已有的便利化措施,客戶業(yè)務受惠面更廣。
根據展業(yè)辦法,外匯風險篩查和識別依托系統(tǒng)開展,事后監(jiān)測更精準,對客戶“無違規(guī)不打擾”。對于優(yōu)質客戶來說,留存材料備查的壓力大大減輕,節(jié)省了交易成本。
看點二:為銀行“減壓”
銀行身處跨境資金業(yè)務辦理一線,其政策執(zhí)行情況直接決定了便利化政策紅利能否真正惠及經營主體。
近年來,通過先試點后推廣等方式,國家外匯局大力推動跨境貿易和投融資便利化改革。一項項跨境貿易和投融資便利化舉措陸續(xù)出臺,進一步支持高質量對外開放。
然而,銀行外匯展業(yè)做法千差萬別。有些銀行把握不準展業(yè)邊界,存在“未盡職審核”或“過度審核”、便利化業(yè)務“不會辦、不敢辦”等情況,落實便利化舉措仍存在“最后一公里”問題。
很多銀行提出希望能進一步明確相關外匯管理具體標準。為此,國家外匯局與銀行共同全面梳理銀行外匯展業(yè)相關內容,形成了此次包含制度建設和系統(tǒng)支撐的頂層設計。
展業(yè)辦法借鑒跨境業(yè)務風險識別經驗指標,進一步挖掘銀行信息資源,將風險交易報告模型化,推動銀行真正轉向以風險評估為前提、風險分類為依據、風險報告為補充的全流程展業(yè),提升其對跨境資金流動風險早識別、早預警、早暴露、早處置的能力。
通過構建銀行外匯展業(yè)通用框架,進一步細化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標準,便于銀行切實履行審核義務。中信銀行國際業(yè)務部總經理張琳認為,這次銀行外匯業(yè)務內部流程的再造,能提升自身管理效能,“試點分行反映辦理時間普遍縮短至原來的一半,進一步提升獲得客戶、黏住客戶能力”。
此次展業(yè)辦法還有一大亮點是明確了“盡職免責”的相關內容。
王春英介紹,展業(yè)辦法明確銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業(yè)措施的,不追究相關法律責任。這就是要打破“唯結果論”,打消銀行顧慮,更好激勵銀行“能干、愿干、敢干”,讓企業(yè)實實在在享受到跨境業(yè)務便利化政策的紅利。
值得注意的是,展業(yè)辦法通過客戶分類管理,讓銀行在外匯便利化措施框架內擁有了更多的產品創(chuàng)新空間。
通過事前的盡職調查,客戶畫像更全面、更立體,銀行就可以為客戶提供更有特色、更具定制化的服務方案,并且根據風險等級分類重新調配內部資源,提高銀行內部協作效率。
看點三:成熟一家啟動一家
盡管這次改革既是商業(yè)銀行外匯業(yè)務的全流程改造,也是推動外匯管理方式轉變的一項基礎性、長遠性工作,但王春英表示,這次改革尊重銀行在業(yè)務規(guī)模、模式調整成本等方面的差異,由銀行自愿推進。
據了解,銀行可自愿選擇適用展業(yè)辦法模式開展業(yè)務。如果銀行尚不具備此次辦法規(guī)定的組織架構、系統(tǒng)控制等要求的,可按照原有相關外匯管理法律法規(guī)開展外匯業(yè)務,不受影響。
銀行有意愿采用該辦法的,各級外匯局有專業(yè)輔導團隊,貼身輔導銀行在系統(tǒng)改造、完善業(yè)務流程等方面建設,協助銀行做好相關準備工作,降低銀行試錯成本。銀行在具備規(guī)定條件后方可適用此次辦法。
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