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央視網(wǎng)消息：最新數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，我國(guó)普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26%，而貸款平均利率比上年又下降了0.38個(gè)百分點(diǎn)。透過(guò)數(shù)據(jù)可以看出，一季度小微企業(yè)貸款量增加的同時(shí)，融資成本在繼續(xù)下降，而各地也在想方設(shè)法為小微企業(yè)解決融資困難。

記者在北京調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)貸款難特別是“首貸難”有了破解之道。今天（4月27日）的《一線調(diào)研看開(kāi)局》，我們來(lái)看一家“專精特新”中小企業(yè)的首貸之路。

記者來(lái)到這家企業(yè)時(shí)，銀行的工作人員正在指導(dǎo)企業(yè)財(cái)務(wù)人員申請(qǐng)貸款貼息。根據(jù)北京市的規(guī)定，因?yàn)槠髽I(yè)是首次獲得銀行貸款，所以財(cái)政可以承擔(dān)20%的利息。

不僅貸到了款，還省下了一部分利息，這讓企業(yè)的負(fù)責(zé)人有些喜出望外。作為一家從事衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)的企業(yè)，從7年前創(chuàng)立之初，企業(yè)就一直在埋頭搞研發(fā)。這個(gè)小盒子是他們最新研發(fā)的衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)終端，可廣泛用于野外電塔的監(jiān)控、環(huán)境監(jiān)測(cè)等領(lǐng)域。

北京華鎂鈦科技有限公司董事長(zhǎng) 修威：我們現(xiàn)在恰恰處于從產(chǎn)品樣機(jī)到量產(chǎn)階段，包括我們對(duì)生產(chǎn)線的規(guī)劃，確實(shí)也面臨資金的壓力。

研發(fā)成果要轉(zhuǎn)化，資金支持是關(guān)鍵。作為一家北京的科技型初創(chuàng)企業(yè)，公司附近大中小各類(lèi)銀行都有，但此前幾次申請(qǐng)貸款，卻都沒(méi)有成功。

修威帶著記者在企業(yè)轉(zhuǎn)了一圈。在企業(yè)租用的這個(gè)不到500平方米的舊廠房里，有測(cè)試、研發(fā)、裝配等多個(gè)部門(mén)，但能作為抵押品申請(qǐng)貸款的設(shè)備卻很少。

修威告訴記者，此前公司幾次引入戰(zhàn)略投資者，以稀釋股權(quán)的方式解決了資金難題。而眼下，公司發(fā)展到了一個(gè)關(guān)鍵性的節(jié)點(diǎn)，就是如何將研發(fā)成果變成市場(chǎng)產(chǎn)品，而這也是很多創(chuàng)業(yè)公司沒(méi)能闖過(guò)去的難關(guān)。

北京華鎂鈦科技有限公司董事長(zhǎng) 修威：創(chuàng)業(yè)就是九死一生，真正能夠把技術(shù)轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品，再?gòu)漠a(chǎn)品轉(zhuǎn)化到市場(chǎng)，應(yīng)該說(shuō)1%甚至更低。對(duì)我們來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在也正處在這樣一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上。

       一方面不想反復(fù)稀釋股權(quán)，同時(shí)也希望能有一個(gè)穩(wěn)定的融資渠道。于是，修威抱著試試看的心態(tài)登錄了北京市貸款服務(wù)中心網(wǎng)站，沒(méi)想到很快就有銀行響應(yīng)，迅速給他批復(fù)了250萬(wàn)元的信用貸款，貸款利率僅3.95%。

一線調(diào)研看開(kāi)局：助力中小微企業(yè)融資跑出“加速度”

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)這次申請(qǐng)貸款能夠成功，一方面，企業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)成功增強(qiáng)了銀行放貸的信心；同時(shí)，北京市創(chuàng)新設(shè)立的貸款服務(wù)中心匯集了多家政府部門(mén)的大數(shù)據(jù)，可以讓銀行更清楚地了解企業(yè)的實(shí)際情況，從而敢于發(fā)放純信用貸款。而貸款服務(wù)中心這個(gè)平臺(tái)上的22家銀行也拿出了最優(yōu)惠的貸款產(chǎn)品，讓這家企業(yè)有更多的選擇。

建設(shè)銀行北京科技創(chuàng)新片區(qū)支行負(fù)責(zé)人 丁濤：它的成長(zhǎng)性、市場(chǎng)估值，外部對(duì)它的一個(gè)認(rèn)可，促使了我們這筆信用貸款的發(fā)放。我們正在大力拓展市場(chǎng)上有硬實(shí)力、有技術(shù)能力的客戶，這些客戶都是支撐銀行未來(lái)源源不斷發(fā)展的有機(jī)動(dòng)力。

北京華鎂鈦科技有限公司董事長(zhǎng) 修威：我們后面會(huì)有更多的資金需求，不管是用在產(chǎn)品上，還是核心技術(shù)研發(fā)上。我們希望通過(guò)跟銀行建立起貸款的關(guān)系，形成一個(gè)企業(yè)良性的發(fā)展路徑和資金來(lái)源途徑。

企業(yè)在努力，銀行在轉(zhuǎn)型，政府的支持也在不斷增強(qiáng)。在北京市貸款服務(wù)中心，記者看到，除了申請(qǐng)貸款，政府提供的財(cái)政貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助等多種優(yōu)惠都可以在這里查詢、辦理。

北京市政務(wù)服務(wù)局審批管理處處長(zhǎng) 聶清凱：包括稅收的減免、租金的減免，包括政府采購(gòu)的優(yōu)先，包括資金的獎(jiǎng)勵(lì)，等等。我們有一個(gè)政策包，中小微企業(yè)都能在里面查到自己適合的產(chǎn)業(yè)的、行業(yè)的相關(guān)政策。

       北京銀保監(jiān)局普惠處處長(zhǎng) 鄭辛碩：今年隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和消費(fèi)指數(shù)的回升，小微企業(yè)生產(chǎn)的活力也在逐步釋放，小微企業(yè)貸款尤其是普惠小微貸款增速明顯要高于上年同期。我們今年的首貸戶同比增長(zhǎng)達(dá)到了44%，這在我們有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來(lái)應(yīng)該是最高的一個(gè)增速。

一線調(diào)研看開(kāi)局：衛(wèi)星遙感技術(shù)為農(nóng)村金融提“智”增效

春耕生產(chǎn)，農(nóng)資先行。在調(diào)研中，記者了解到農(nóng)村地區(qū)的種植戶，如今足不出戶就能申請(qǐng)到春耕涉農(nóng)貸款。這是如何做到的呢？來(lái)看記者在山東的調(diào)研。

在山東臨沂，種植大戶朱成彥正在查看土豆苗的長(zhǎng)勢(shì)。眼下，無(wú)論是日常買(mǎi)種、施肥，還是大棚擴(kuò)建、倉(cāng)庫(kù)擴(kuò)容，幾乎每個(gè)環(huán)節(jié)都需要資金支持。

除了5000多畝的大棚，朱成彥并沒(méi)有其他高價(jià)值的抵押物，貸款也陷入了困境。當(dāng)?shù)卣罱ǖ臄?shù)字化普惠金融平臺(tái)，給他推薦了一款無(wú)需抵押擔(dān)保的純信用貸款。

讓朱成彥沒(méi)想到的是，他只是在手機(jī)上點(diǎn)了下“借錢(qián)”，在千里之外的技術(shù)人員，用電腦通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)，就給他完成了授信。

網(wǎng)商銀行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部副總經(jīng)理 王?。?/strong>我們通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)，找到了朱成彥的種植基地，根據(jù)衛(wèi)星照片識(shí)別大棚的外形、覆膜等特征，可以看出他種的都是冷棚（簡(jiǎn)易蔬菜棚）。

王健告訴記者，他們根據(jù)衛(wèi)星遙感技術(shù)分析的結(jié)果，匹配當(dāng)?shù)卣?wù)可公開(kāi)的“三農(nóng)”數(shù)據(jù)，與朱成彥登記的土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等信息交叉驗(yàn)證，再結(jié)合氣候、行業(yè)景氣度等情況，通過(guò)專屬風(fēng)控模型，預(yù)估出朱成彥大棚的產(chǎn)量和價(jià)值。

衛(wèi)星遙感技術(shù)幫助農(nóng)戶快速拿到了無(wú)抵押的信用貸款，還可以精準(zhǔn)識(shí)別作物生長(zhǎng)趨勢(shì)，及時(shí)提高授信額度，確定還款周期。

       衛(wèi)星遙感技術(shù)在缺乏數(shù)據(jù)的農(nóng)村地區(qū)架起“天線”，讓數(shù)據(jù)多跑路、農(nóng)戶少跑腿，也找到了農(nóng)村地區(qū)破解貸款難的方向。目前，全國(guó)已有超過(guò)100萬(wàn)種植戶通過(guò)應(yīng)用衛(wèi)星遙感技術(shù)，獲得了無(wú)接觸貸款。

一線調(diào)研看開(kāi)局：發(fā)揮“金融顧問(wèn)”作用 服務(wù)重大工程建設(shè)

記者在調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，在一些重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)的現(xiàn)場(chǎng)，出現(xiàn)了銀行“金融顧問(wèn)”的身影。他們跑工地、盯進(jìn)度，及時(shí)為項(xiàng)目提供資金支持。下面來(lái)看記者在重慶的調(diào)研。

在重慶兩江新區(qū)，民生綜合物流基地二期工程正如火如荼推進(jìn)。

這些在工地上詢問(wèn)工程進(jìn)展的是負(fù)責(zé)這個(gè)項(xiàng)目貸款的銀行工作人員。作為西部陸海新通道重要的水運(yùn)物流基礎(chǔ)設(shè)施，民生綜合物流基地二期工程在動(dòng)工前，銀行就專門(mén)組建了“金融顧問(wèn)”團(tuán)隊(duì)，全程跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展，制定專項(xiàng)金融服務(wù)方案。

一般情況下，項(xiàng)目開(kāi)工前向銀行申請(qǐng)貸款需要四證：國(guó)家土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建設(shè)工程開(kāi)工許可證。但當(dāng)時(shí)項(xiàng)目只有其中的2份文件，就在犯難之際，項(xiàng)目的“金融顧問(wèn)”團(tuán)隊(duì)提供了解決方案，一個(gè)月內(nèi)就完成了貸款審批。

貸款雖然批下來(lái)了，可后續(xù)資金能否及時(shí)到位，能否按照工程進(jìn)度提供工程進(jìn)度結(jié)款、材料貨款，是項(xiàng)目業(yè)主負(fù)責(zé)人郝玉強(qiáng)最關(guān)心的。

讓郝玉強(qiáng)沒(méi)想到的是，從項(xiàng)目開(kāi)工起，“金融顧問(wèn)”便成了工地上的?？?，他們幾乎每天都在跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展，在工地上了解具體細(xì)節(jié)，工程建設(shè)到了哪一步、跟施工方是如何約定付款的等等，都十分清楚。

正因?yàn)椤敖鹑陬檰?wèn)”對(duì)項(xiàng)目實(shí)時(shí)跟進(jìn)，無(wú)論是工程進(jìn)度款還是貨款都能及時(shí)到位。現(xiàn)在，像這樣的“金融顧問(wèn)”出現(xiàn)在了不少重大基礎(chǔ)設(shè)施施工現(xiàn)場(chǎng)，為項(xiàng)目建設(shè)提供全方位的金融服務(wù)保障。