色婷婷色综合激情国产日韩,国产在线麻豆精品,日韩亚洲专区在线电影,av777,午夜色站,亚洲第一网站在线观看,国内偷自第一二三区

　　四年前，劉先生買了一份“戀愛保險”——花495元投保，三年后與戀人結婚領證就可獲得9995元禮金。去年12月，劉先生與女友終成眷屬，申請保險理賠卻遲遲沒有兌現(xiàn)。經(jīng)過了一波三折的訴訟，法院最終判定保險公司如約賠付。

　　投保

購買“戀愛保險”如約理賠遇阻

　　2018年，劉先生還是一名大二學生，與女友正處于熱戀階段。為了給女友一個承諾，他在支付寶上投保了安心財險公司推出的一款“戀愛保險”，并支付保費495元。

　　劉先生向記者提供的電子保單（右圖）顯示，他既是投保人也是被保險人，心上人姓名一欄，填有女友的姓名。保單明確約定：保險合同生效后滿三年之日起的十年期間，他與心上人領取結婚證，就可獲得保險公司賠付的婚禮祝賀金9995元。

　　2022年12月1日，經(jīng)過5年多的愛情長跑，劉先生和女友領證結婚，隨即向保險公司提出了兌付婚禮祝賀金的申請。

　　今年1月10日，線上理賠記錄顯示，劉先生的申請已經(jīng)“審核通過”，2月8日系統(tǒng)又更新為“已核賠”“已結案”，但是9995元禮金卻一直沒有賠付到賬。

? ?　　探因

“戀愛險”曾盛行 關注“三年之癢”

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，2016年、2017年“戀愛保險”盛行一時，頗受戀愛期年輕情侶的青睞，更成為情人節(jié)的暢銷產(chǎn)品。當時，多家保險公司相繼打出愛情牌，推出了類似的“戀愛險”“結婚險”等愛情保險，保費在幾十元至上百元不等。這些險種都有結婚期限的限制，通常要求在購買保險之日起3年后、13年之內(nèi)結婚的才能獲得理賠。保險賠付除了禮金外，還有鉆石、玫瑰花等其他給付形式。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，保險公司之所以推出“戀愛險”，原因在于大多數(shù)情侶挨不過“三年之癢”。2017年，第三方保險服務平臺慧擇網(wǎng)在《情人節(jié)保險大數(shù)據(jù)報告》中披露，98.39%的情侶在戀愛三年后會分手。報告還提到，這種“戀愛險”往往只是看熱鬧和旁觀者居多，實際購買率很低，保險公司也只是圖個噱頭。

　　最近兩年，社交平臺上不斷有人分享購買“戀愛保險”的理賠收獲：有的拿到了禮金，有的收獲了鉆戒，有的在婚禮現(xiàn)場用上了保險公司兌付的1萬朵紅玫瑰，更有人買了不止一份“戀愛保險”。

　　然而，記者也注意到，今年以來，社交平臺上因“戀愛保險”不能理賠發(fā)起詢問和求助的投保人大有人在。其中，一部分人同劉先生一樣，理賠申請雖顯示“審核通過”，但是保險公司卻遲遲沒有兌付保險金；還有一部分人甚至連“審核通過”都沒有取得。

　　“在需要提供的證明材料上，保險公司層層加碼。除了身份證、結婚證等要求外，又不斷提出諸如要求寫有兩人姓名的婚宴、戒指、婚紗照發(fā)票等單據(jù)，而且發(fā)票金額要大于理賠金額等要求?！眲⑾壬嬖V記者，投保時只要求提供結婚證，如今卻要各種證明材料，有投保人按要求上傳材料后仍無法通過審核。

　　一審

　　保險合同無效 判定只退保費

　　遲遲收不到理賠款，劉先生將安心財險公司訴諸法院。他拿出一個星期的時間，認真研究了保險法和合同法的相關規(guī)定，自己書寫起訴狀，并親自出庭參加線上庭審。

　　劉先生提出的訴訟請求是，要求保險公司履行保險合同，支付保險理賠金以及延期賠付的滯納金。

　　今年5月，這起“戀愛險”理賠案件一審開庭。

　　安心財險公司提出，戀愛是人與人之間的一種情感關系，不屬于保險法規(guī)定的人身保險或財產(chǎn)保險為保險標的的范疇。原保監(jiān)會也明確規(guī)定，無實質內(nèi)容意義、存在炒作或者噱頭性的保險產(chǎn)品是禁止開發(fā)的，且已要求該類產(chǎn)品下架、退出市場。為此，安心財險公司認為，戀愛保險合同屬于無效合同，僅同意退還495元保費。

　　一個月后，劉先生拿到一審判決，法院基本采納了保險公司的抗辯理由，認為戀愛關系并非法律承認的合法利益，不屬于保險法規(guī)定的保險標的范疇，而且原保監(jiān)會已將此類產(chǎn)品下架，退出市場，據(jù)此認定戀愛保險合同為無效合同。基于無效合同，法院沒有支持劉先生主張的保險賠付，僅判決保險公司退還劉先生已繳納的495元保險費。

　　二審

　　不違公序良俗 理應給付賠償

　　看到一審結果，劉先生非常失望。“無效保險為何可以上市銷售？理賠不給兌付，投保人訴訟也只是換來退還保費的結果，這不是詐騙嗎？”劉先生不服，繼而上訴到北京金融法院。

　　11月13日，劉先生等到了北京金融法院的終審判決。法院二審認為，戀愛保險合同在監(jiān)管部門備案為財產(chǎn)保險，合同明確約定保障內(nèi)容是籌備婚禮的花費，所以戀愛保險保的并非戀愛關系，而是因為籌備婚禮而產(chǎn)生的與財產(chǎn)相關的利益，屬于法律承認的合法利益。

　　二人確立戀愛關系后，最終是否結婚不確定、結婚時間不確定、結婚的開銷也不確定。這種不確定性恰恰符合保險法的基本原理。而戀愛保險合同只對于合同訂立后一定時間范圍內(nèi)締結婚姻關系加以保障，對特定時間段內(nèi)結婚的開銷進行承保，并不是對戀愛時間和結婚時間進行限制，與限制婚姻自由無關。

　　法院還指出，處在戀愛關系中的任何一方，以購買戀愛保險產(chǎn)品的方式為未來雙方締結婚姻關系可能產(chǎn)生的開銷預置經(jīng)濟保障，是基于人生安排對自身財產(chǎn)的處分與規(guī)劃，屬于意思自治范疇，并不影響公共秩序，也不損害善良風俗。

　　根據(jù)法院調查，安心財險公司是在監(jiān)管機構責令該產(chǎn)品下架后對外銷售的涉案保險。法院認為，保險公司的行為應在行政監(jiān)管范圍內(nèi)進行評價，并不能產(chǎn)生民事合同無效的法律后果。判決指明：“一款保險產(chǎn)品有無實質內(nèi)容，是否炒作概念，市場和保險消費者自有評價，不應成為司法裁判中判斷民事合同效力的理由?！睋?jù)此，北京金融法院撤銷了一審判決，終審改判保險公司給付劉先生保險賠償金9995元。

　　昨天，安心財險公司履行了判決，劉先生收到了9995元保險賠償金。

　　提醒

　　“戀愛合約”仍有售 不受監(jiān)管勿購買

　　記者了解到，2017年原保監(jiān)會印發(fā)《關于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作的通知》，將“產(chǎn)品開發(fā)是否存在創(chuàng)新不規(guī)范、炒作概念和制造噱頭、設計偏離保險本源、保障功能弱化等問題”列為整治重點。監(jiān)管部門也點名批評了部分“奇葩”保險或者名稱與內(nèi)容不匹配的保險產(chǎn)品，當中便有“戀愛保險”。之后“結婚險”“戀愛險”等愛情保險產(chǎn)品紛紛下架、退市。本案中，劉先生購買的安心財險公司的“戀愛保險”產(chǎn)品被原保監(jiān)會認為，存在條款要素不完備，未明確投保人、被保險人的定義及相應的義務等需要整改的問題。

　　有律師提醒，市場上仍存在某些非保險公司推出的戀愛合約，內(nèi)容與之前的“戀愛保險”類似，但此類合約并非保險產(chǎn)品，合同締約主體不是保險公司，不受監(jiān)管部門的監(jiān)督，實際理賠能力更是無從知曉，因此并不建議購買。對于此類冒充“戀愛保險”的擦邊行為，消費者要加強風險意識。

　　本報記者 張蕾 吳薇 制圖